Carte bancaire
Il y a 163 cartes bancaires en France - laquelle te convient ?
L'essentiel de la carte bancaire
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Carte de crédit (débit différé)
La carte de crédit permet d’acheter à crédit, remboursant le montant emprunté avec intérêts régulièrement, utile pour les achats pratiques, voyages, achats en ligne, et la flexibilité financière.
Certaines cartes de crédit proposent des avantages tels que des remises ou des points de fidélité. En comparant selon des critères comme la gratuité des services et les frais annuels, des options recommandées incluent AXA Banque Visa Classic, BforBank Visa Premier, Hello bank! Visa Hello Prime, et Fortuneo Mastercard.
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Carte de débit (débit immédiat)
Une carte de débit permet de payer et retirer de l’argent directement depuis ton compte bancaire, débitant immédiatement le montant. C’est une option adaptée aux particuliers, étudiants, professionnels indépendants et voyageurs disposant d’un compte courant pour obtenir cette carte.
Plusieurs banques offrent des cartes de débit avec diverses options. Pour choisir la meilleure carte, considère des critères tels que le débit immédiat, les retraits gratuits, l’absence de condition de revenu, et les frais annuels.
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Carte prépayée
Le terme « carte bancaire prépayée » peut avoir plusieurs significations : une carte nécessitant un dépôt d’argent préalable, une carte à débit immédiat débitant le compte courant, ou une option pour ceux ayant des difficultés à obtenir une carte bancaire sans justificatifs.
Nous avons examiné 163 cartes bancaires en France en fonction de critères tels que la stabilité de la banque, la gratuité des paiements, la gratuité des retraits et les frais annuels. Pour des cartes à débit immédiat ou sans justificatifs de revenus, consultez nos articles dédiés.
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Carte bleue
La « carte bleue » est un terme couramment utilisé pour désigner une carte bancaire émise par le réseau CB en France.
Le choix d’une carte bleue peut être complexe, en prenant en compte des critères tels que le type de carte, la tarification, les limites de paiement, et les services additionnels. Des options compétitives incluent AXA Banque Visa Classic, BforBank Visa Premier, Hello bank! Visa Hello Prime, et Fortuneo Mastercard.
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Carte bancaire gratuite
Plusieurs banques proposent des cartes bancaires gratuites, utilisables comme des cartes classiques, souvent accessibles Ă tous, parfois sous condition de revenus.
En France, 56 cartes bancaires sont gratuites, offertes par la plupart des banques, qu’elles soient classiques, en ligne ou hybrides. Les critères clés pour choisir la meilleure carte gratuite sont : la stabilité de la banque, les paiements et retraits gratuits, et les frais annuels.
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Carte de crédit en ligne
Pour éviter les files d’attente et les horaires de banque, tu peux commander ta carte de crédit en ligne depuis chez toi ou avec ton téléphone. De plus, les cartes en ligne, notamment celles proposées par les néobanques sans agences, sont souvent plus abordables.
Nous avons examiné 163 cartes bancaires disponibles en ligne en France, offertes par des banques classiques, en ligne et néobanques. Les critères clés pour choisir les meilleures cartes incluent la stabilité de la banque, la gratuité des retraits, des paiements, et les frais annuels.
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Carte bancaire mineur, ado et jeune
La carte bancaire pour mineurs est un outil utile pour les parents, aidant leurs enfants à gérer leur argent tout en s’adaptant à un monde numérique, offrant autonomie et sécurité dans les achats, paiements en ligne, et retraits d’argent.
En France, 21 cartes bancaires pour mineurs ont été examinées, disponibles dans la plupart des banques. Les critères de sélection des meilleures cartes comprennent la stabilité de la banque, les paiements et retraits gratuits, et les frais annuels.
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Carte bancaire gold
Les cartes bancaires se divisent en trois niveaux : basiques, milieu de gamme (ex. carte gold), haut de gamme (ex. carte platinum ou metal).
En France, parmi les 163 cartes bancaires, 40 ont un statut gold ou équivalent. Le choix des meilleures cartes gold dépend de quatre critères : qualité des services, retraits et paiements gratuits, et prix annuel.
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Carte bancaire platinum
Les banques proposent trois niveaux de cartes bancaires : basiques sans services additionnels, cartes de milieu de gamme comme la carte gold, et les cartes haut de gamme telles que la carte platinum ou métal.
Sur les 163 cartes bancaires françaises, 38 sont considérées haut de gamme. Le choix des meilleures cartes métal ou platinum repose sur la qualité des services, les paiements et retraits gratuits, ainsi que les frais annuels.
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Cartes pour voyager
La carte bancaire voyage offre une protection contre les imprévus en voyage, tels que les retards, les pertes de bagages et les dépenses médicales à l’étranger. Elle est idéale pour voyageurs d’affaires, étudiants en échange, vacanciers et expatriés.
Pour trouver la meilleure carte bancaire, il est essentiel de comparer les offres en fonction de critères tels que les paiements, les retraits, les frais annuels et la couverture.
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Cartes sans justificatif, sans revenue
Pour obtenir une carte bancaire gratuite sans revenu, aucune justification de revenus n’est nécessaire, mais les plafonds de retrait et de paiement peuvent être influencés par tes revenus. Il peut s’agir d’une carte bancaire prépayée sans justificatif, avec des autorisations systématiques pour chaque transaction.
Une carte sans justificatif de revenu n’est pas nécessairement gratuite, des frais annuels peuvent s’appliquer. Les critères clés pour choisir incluent la stabilité de la banque, la gratuité des paiements, des retraits, et la Banque Postale Carte Prépayée est une option recommandée.
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Chargeback
La procédure de chargeback permet de demander le remboursement de paiements injustifiés par carte de crédit, notamment en cas de doubles prélèvements, débits erronés, paiements frauduleux, ou en cas de faillite du fournisseur avant la livraison des biens ou services.
En cas de litige, tente d’abord de résoudre le problème en discutant avec le commerçant. Si cela échoue, tu peux déposer une réclamation auprès de ta banque, qui exigera des preuves documentées de la communication avec le commerçant pour enquêter.
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Fraude Ă la carte bancaire
En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de ta carte, ta responsabilité est limitée à 50 euros, sauf en cas de négligence grave comme conserver le code secret avec la carte, où tu pourrais être tenu entièrement responsable.
En cas de vol de carte, maintiens la calme, bloque la carte gratuitement, puis demande le remboursement auprès de ta banque pour récupérer les fonds perdus.
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Payer sans contact
La plupart des cartes bancaires permettent le paiement sans contact via NFC, en tenant la carte ou le smartphone près de la borne de paiement. Si la carte est volée, la responsabilité en cas d’utilisation frauduleuse incombe généralement aux voleurs.
Vérifie la compatibilité NFC de ta carte avec le symbole de la vague. Pour payer sans contact, il te suffit de tenir la carte devant le lecteur, souvent sans PIN. Cependant, cela dépend du commerçant qui doit proposer cette option en magasin.
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Visa ou Mastercard
Pour qui : Faire des achats en ligne et voyager – beaucoup de ces choses sont plus faciles avec une carte de crédit. C’est pourquoi tu dois plutôt chercher une carte qui te convient. Le type de carte est plus important que le fournisseur Visa ou Mastercard.
Comment procéder : Que ta carte de crédit soit une Mastercard ou une Visa ne joue en général aucun rôle. Plus importantes sont les différentes versions, par exemple en tant que carte Classic, Gold ou Platinum.
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RĂ©silier la carte bancaire
Toi et ta banque avez le droit de résilier la carte bancaire, avec un préavis variable selon la banque. En cas de résiliation, la cotisation annuelle peut être remboursée proportionnellement.
Pour résilier un contrat, tu dois envoyer une notification écrite par courrier, fax ou e-mail.
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Carte bancaire virtuelle
La carte bancaire virtuelle est une version dématérialisée avec les mêmes fonctionnalités qu’une carte physique, idéale pour les paiements en ligne et sans contact, offrant simplicité d’obtention, utilisation, et sécurité pour les achats en ligne.
Si tu as déjà une carte de crédit physique de ta banque, tu n’as pas besoin de créer une nouvelle carte pour les paiements mobiles. Il te suffit de demander une activation via le service client ou l’application de ta banque.
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Numéro de carte bancaire
Le numéro de 16 chiffres sur une carte bancaire est unique, le premier indique l’émetteur (par exemple, « 5 » pour Mastercard, « 4 » pour Visa, « 3 » pour American Express), et le dernier est une clé de contrôle mathématique. La plupart des chiffres sont aléatoires.
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Carte de credit ou debit
Une carte de crédit te permet d’emprunter de l’argent avec remboursement et intérêts mensuels, idéale pour des achats étalés, dépenses imprévues et voyages. En revanche, une carte de débit utilise l’argent déjà sur ton compte, débitant immédiatement, appropriée pour dépenses courantes comme l’épicerie et les factures.
Sélectionne une carte en fonction de tes besoins financiers, avec l’option d’en avoir une de débit pour les dépenses courantes et une de crédit pour les achats importants et les voyages.