Livret d’épargne
Comment choisir le meilleur ?
- Mis à jour le4 décembre 2023
Ce que tu dois savoir
- Les livrets d’épargne sont des comptes d’épargne réglementés proposés par des institutions autorisées.
- Il existe plusieurs types de livrets d’épargne : livret A, LDDS, LEP, livret jeune, livret d’épargne entreprise, LEL, pour la retraite, pour les enfants et régional.
- Tu peux ouvrir un livret d’épargne pour constituer une réserve financière, débuter dans l’épargne, sécuriser ses fonds, diversifier son épargne, épargner pour ses enfants, préparer sa retraite, concrétiser des projets à court terme, améliorer son revenu et profiter de la flexibilité des livrets.
Les meilleures solutions
- Le taux d’intérêt, le type de livret, la liquidité, le plafond de dépôt, les frais et charges, les avantages fiscaux, les conditions d’ouverture et la sécurité sont des critères indispensables pour choisir son livret d’épargne.
- Découvrez les meilleures livrets d’épargne en France : +++ Livret Distingo +++ Livret Cashbee +++ Livret Bourso+ +++ Livret Monabanq +++ Livret Fortuneo
Comment les obtenir
- Choisir une banque ou une institution financière
- Préparer les documents nécessaires
- Choisir le type de livret
- Remplir le formulaire de demande
- Fournir les documents
- Effectuer le premier dépôt
- Attendre la validation
- Recevoir les informations du compte
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Qu'est-ce qu’un livret d’épargne ?
Un livret d’épargne est un type spécifique de compte d’épargne réglementé, proposé par des banques et institutions financières autorisées. Il existe différents types de livrets d’épargne :
- Livret A : Réglementé par l’État, il offre des avantages tels qu’un plafond élevé, une liquidité totale et une exonération d’impôt sur les intérêts. Les taux d’intérêt sont définis par le gouvernement.
- Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : Similaire au Livret A, le LDDS offre des taux d’intérêt compétitifs et des avantages fiscaux. Il est destiné à financer des projets liés au développement durable et à la solidarité.
- Livret d’Épargne Populaire (LEP) : Destiné aux personnes à revenu modeste, le LEP propose des taux d’intérêt avantageux et des avantages fiscaux supplémentaires. Il a un plafond de dépôt et est réglementé par l’État.
- Livret jeune : Réservé aux jeunes âgés de 12 à 25 ans, le Livret Jeune offre des taux d’intérêt attractifs et vise à encourager l’épargne chez les jeunes.
- Livret d’épargne entreprise : Conçu pour les entreprises et les travailleurs indépendants, ce type de livret d’épargne permet de mettre de côté des fonds pour des besoins professionnels futurs.
- Livret Épargne Logement (LEL) : Il permet de constituer une épargne en vue d’un prêt immobilier à taux privilégié. Il est associé à un prêt épargne logement (PEL) qui permet d’emprunter à des taux avantageux.
- Livret d’épargne pour la retraite : Il est conçu pour aider les individus à épargner en vue de leur retraite. Il garantit des avantages fiscaux spécifiques en fonction des réglementations en vigueur.
- Livret d’épargne enfant : Il est destiné à aider les parents à épargner pour leurs enfants. Ce livret peut offrir des taux d’intérêt compétitifs et des avantages fiscaux.
- Livret d’épargne régional : Certaines banques régionales proposent des livrets d’épargne avec des avantages spécifiques pour les clients de leur région.
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Qui a besoin d’un livret d’épargne ?
Différentes personnes peuvent tirer profit de la détention d’un livret d’épargne en fonction de leurs besoins financiers et de leurs objectifs, qu’ils soient à court ou à long terme. Nous avons répertorié les principales raisons pour y recourir :
- Constituer une réserve financière : Un livret d’épargne peut servir de réserve d’urgence en cas de dépenses imprévues.
- Débuter dans l’épargne : Les jeunes adultes peuvent profiter de livrets d’épargne spécifiques, comme les Livrets Jeunes, pour commencer à épargner.
- Sécuriser ses fonds : Ils offrent un niveau élevé de sécurité pour les fonds déposés, grâce à des mécanismes tels que la garantie bancaire des dépôts.
- Diversifier son épargne : Ils peuvent faire partie d’une stratégie globale d’épargne et d’investissement.
- Épargner pour ses enfants : Les livrets d’épargne pour enfants permettent aux parents de mettre de côté de l’argent pour les futurs besoins de leurs enfants, comme les études ou l’achat d’une première voiture.
- Préparer sa retraite : Ceux dédiés à la retraite offrent un moyen de constituer une réserve financière pour maintenir un niveau de vie confortable une fois à la retraite.
- Disposer de liquidités à portée de main : Si tu as des projets à court terme tels que des vacances, l’achat d’une voiture ou des dépenses ponctuelles, un livret d’épargne peut t’aider à avoir des liquidités rapidement disponibles.
- Améliorer un revenu modeste : Les livrets d’épargne réglementés comme le Livret A, le LDDS et le LEP offrent des taux d’intérêt compétitifs avec des avantages fiscaux.
- Profiter d’une certaine flexibilité : Ils offrent généralement une grande flexibilité en matière de dépôts et de retraits. Cela en fait une option attrayante pour ceux qui souhaitent avoir un accès facile à leurs fonds.
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Comment trouver un bon livret d’épargne ?
Les offres de livrets d’épargne sont souvent similaires d’une banque à l’autre, avec des taux d’intérêt compétitifs et une facilité d’accès aux fonds. Mais pour prendre une décision éclairée, il faut connaître les critères qui peuvent aider à distinguer les offres :
- Type de livret : Opter pour un livret d’épargne adapté à ses besoins. Par exemple, si l’on souhaite épargner pour sa retraite, un livret d’épargne retraite pourrait être plus approprié.
- Liquidité : Certains livrets ont des restrictions sur les retraits ou des délais pour accéder à vos fonds.
- Plafond de dépôt : Vérifier s’il y a un plafond sur le montant qu’on va déposer sur le livret.
- Frais et charges : Les éventuels frais tels que les frais de gestion, les frais de transaction ou les frais liés aux opérations courantes.
- Avantages fiscaux : Opter pour les livrets d’épargne réglementés qui offrent des exonérations d’impôts sur les intérêts.
- Conditions d’ouverture : Certaines offres de livrets d’épargne peuvent avoir des conditions spécifiques pour être éligible, comme l’âge, le revenu ou le lieu de résidence.
- Sécurité : S’assurer que ses fonds sont protégés en cas de faillite.
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Quels sont les meilleurs livrets d’épargne ?
Grâce à ces critères, nous avons pu dénicher les meilleures offres de livrets d’épargne :
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Comment ouvrir un livret d’épargne ?
- Choisir une banque ou une institution financière : Choisis la banque qui propose des livrets d’épargne répondant à tes besoins.
- Préparer les documents nécessaires : Rassemble les documents dont tu as besoin pour ouvrir ton livret d’épargne, comme une pièce d’identité (carte d’identité, passeport), une preuve de résidence (facture de services publics, avis d’imposition)…
- Choisir le type de livret : Sélectionne le type de livret qui correspond à tes objectifs financiers.
- Remplir le formulaire de demande : Rends-toi sur le site web de la banque ou dans une agence et remplis le formulaire de demande d’ouverture de livret.
- Fournir les documents : Soumets les documents requis. Cela peut se faire en ligne en téléchargeant des copies numériques ou en les présentant en personne en agence.
- Effectuer le premier dépôt : Si un montant initial est requis pour ouvrir le livret, effectue le dépôt par virement bancaire depuis votre compte actuel. Certaines banques acceptent également les paiements en espèces en agence.
- Attendre la validation : Attends que la banque vérifie et approuve ta demande. Cela peut prendre quelques jours ouvrables.
- Recevoir les informations du compte : Une fois que ta demande est approuvée, la banque t’enverra généralement par courrier ou par e-mail les détails de ton nouveau livret d’épargne.
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Questions supplémentaires
Quelle est la différence entre livret d’épargne et compte d’épargne ?
En France, les termes « livret épargne » et « compte épargne » sont souvent utilisés de manière interchangeable pour désigner des produits d’épargne, mais il peut y avoir quelques nuances selon les contextes.
Les livrets d’épargne réglementés, tels que le « Livret A », le « Livret de Développement Durable et Solidaire » (LDDS) et le « Livret d’Épargne Populaire » (LEP), sont soumis à des règles et à des plafonds fixés par l’État. Ils offrent souvent des avantages fiscaux, tels qu’une exonération d’impôt sur les intérêts. Les taux d’intérêt de ces livrets réglementés sont également fixés par l’État et peuvent être révisés périodiquement.
Le terme « compte épargne » est plus général et peut englober une variété de comptes proposés par les banques et institutions financières. Ces comptes peuvent inclure des comptes d’épargne standards, des comptes d’épargne en ligne, des comptes d’épargne à terme, des comptes d’épargne pour la retraite, etc. Contrairement aux livrets d’épargne réglementés, les taux d’intérêt des comptes épargne non réglementés sont souvent déterminés par les banques et peuvent varier en fonction des conditions du marché.
+ de contexte
L’essentiel : Les livrets garantis par l’État, comme :
- Livret A : l’indispensable pour tout le monde,
- Livret d’Épargne Populaire : le livret si tu as peu d’économies,
- Livret Développement Durable : si tu veux supporter des causes sociales ou environnementales.
- Nos guides comment gérer son budget et comment épargner.
Les options pour le court et moyen terme (6 mois à 10 ans) :
- le meilleur livret,
- les comptes d’épargnele livret d’épargne et le compte sur livret,
- le compte à terme,
- le plan d’épargne logement (PEL),
- le compte d’épargne logement (CEL).
Les options pour le long terme (+ de 10 ans) :
- le Plan d’Épargne en Actions (PEA),
- le Plan d’Épargne Retraite (PER),
- le PEA en Assurance,
- l’Assurance Vie.