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      Carte de débit

      La carte de tous les jours

      • Mis à jour le17 janvier 2024
      • par l'équipe de mon argent

      Ce que tu dois savoir

      • Une carte de débit permet de régler des achats ou de retirer de l’argent directement depuis ton compte bancaire.
      • Lors d’un paiement ou un retrait d’argent avec une carte de débit, le montant est débité immédiatement de ton compte bancaire. Cela signifie que tu ne pourras pas dépenser plus que ce que tu as sur ton compte.
      • Les particuliers, les étudiants, les professionnels indépendants et les voyageurs qui possèdent un compte courant peuvent obtenir cette carte.

      Les meilleures solutions

      • Plusieurs banques mettent à ta disposition des cartes de débit avec des options différentes.
      • Pour choisir la bonne carte, tu peux te baser sur les critères suivants: débit immédiat, retrait gratuit, pas de condition de revenu et tarif annuel.
      • Les cartes de débit disponibles qui peuvent t’intéresser en partant de ces critères sont: BforBank Visa Premier, Hello bank Visa Hello One, Fortuneo Mastercard, Orange Bank Mastercard

      Comment les obtenir

      • Si tu n’es pas encore client d’une banque, choisis-en une qui te convient.
      • Tu dois ensuite remplir une demande en fournissant les documents nécessaires etsigner un contratqui précise les conditions d’utilisation de la carte.
      • Dès que tu reçois ta carte, tu peux l’activer et commencer à l’utiliser.

      Contenu

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      Qu'est-ce qu'une carte de débit ?

      Une carte de débit est un type de carte bancaire liée à un compte courant.Elle te permet de retirer de l’argent liquide aux distributeurs automatiques de billets (DAB) et de régler tes achats chez les commerçants . Quand tu effectues une transaction, le montant est directement prélevé du solde disponible sur ton compte bancaire associé à la carte.

      Contrairement à la carte de crédit, la carte de débit ne te permet pas de paiements à crédit. En d’autres termes, les achats effectués avec ta carte sont débités immédiatement de ton compte bancaire. Contrairement à la carte bancaire prépayée, tu ne dois pas charger la carte de débit. Si le solde de ton compte est suffisant, la transaction passe.

      D’autre part, les plafonds de paiement ou de retrait dépendent de ta carte ainsi que de ta banque. Ainsi, en France, les cartes de débit les plus courantes sont la Visa Electron, la Mastercard Maestro et la CB. La plupart des banques proposent des cartes de débit à leurs clients lors de l’ouverture d’un compte courant.

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      Qui a besoin d’une carte de débit ?

      Voici quelques catégories de personnes qui pourraient avoir besoin d’une carte de débit:

      Les particuliers: La débit est parfait pour les particuliers qui disposent d’un compte bancaire courant etpréfèrent régler leurs achats au quotidien par carte plutôt qu’en espèces. Elle permet également de retirer de l’argent liquide aux distributeurs automatiques de billets (DAB).

      Étudiants: Les cartes de débit sont également populaires chez les étudiants qui veulent gérer leur budget de façon autonome. Ainsi, ils n’auront pas à devoir demander de l’argent à leurs parents à chaque fois qu’ils en ont besoin. (Pour cartes mineurs, clique ici.)

      Professionnels indépendants: Ces cartes peuvent être utiles pour les professionnels indépendants qui cherchent un moyen de paiement pratique et sécurisé. En effet, les professionnels veulent effectuer leurs achats, sans mélanger les dépenses personnelles et professionnelles. (Vers les comptes et cartes professionels.)

      Les voyageurs: Une carte de débit permet aux voyageurs de retirer de l’argent liquide dans les distributeurs automatiques à l’étranger. Le voyageur pourra également régler ses paiements par carte, sans avoir à transporter de grosses sommes d’argent. (Pourtant, si tu voyages beaucoup, une carte bancaire voyages pourrait être encore mieux pour toi.)

      Les personnes qui n’ont pas accès à une carte de crédit: Les cartes de débit sont une alternative pour les personnes qui n’ont pas accès à une carte de crédit. Elles sont aussi intéressantes pour les individus qui ne veulent pas contracter de crédit. En effet, cette carte est idéale pour ceux qui préfèrent réaliser des paiements immédiats avec leur propre argent. (Vers la carte bancaire sans justificatif de revenue, clique ici.)

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      Comment trouver une bonne carte de débit ?

      Le marché des cartes de débit en France est assez large et diversifié. La majorité des banques offrent des cartes de débit à leurs clients, avec des tarifs et des services différents. Certaines exigent des conditions d’obtention, alors que d’autres fournissent des prestations supplémentaires. Nous t’aidons à trouver la carte qui te correspond au mieux en partant sur ces principaux critères:

      Débit immédiat:C’est le terme technique pour carte de débit. Assure-toi que la carte que tu choisis offre un débit immédiat. Cela signifie que les transactions sont débitées immédiatement de ton compte, ce qui permettra de mieux contrôler les dépenses.

      Retraits gratuits: Les frais de retrait peuvent varier selon les banques et les réseaux, vérifie donc ces conditions. Certaines cartes garantissent une gratuité des opérations de retrait faites depuis un DAB de ta banque ou son réseau.

      Pas de conditions de revenu: Renseigne-toi pour savoir si la carte de débit ne requiert pas de conditions de revenu minimum pour son obtention. Il y’a quelques banques qui exigent un revenu minimal pour proposer des cartes de débit.

      Prix annuel: Les cartes de débit peuvent avoir des tarifs annuels différents en fonction des banques et des services proposés. Pense donc à comparer les prix annuels avant de choisir la carte. Une bonne étude t’aide à trouver la carte qui répond à tes besoins et qui ne coûte pas très chère.

      Enfin, sache qu’il y’a des cartes qui offrent des services supplémentaires comme une carte bancaire gold ou platinum. Ces prestations en extra incluent les assurances, les remises en argent, les programmes de fidélité… Si cela t’intéresse, tu peux ajouter ce détail dans tes critères de sélection. N’hésites pas à prendre ton temps pour comparer les offres et poser des questions, si nécessaire.

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      Quelles sont les meilleures cartes de débit ?

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      Ce que tu peux faire pour obtenir une carte de débit

      Pour obtenir une carte de débit auprès de sa banque, tu dois suivre la démarche suivante :

      1. Choisir la banque: Si tu n’es pas déjà client d’une banque, tu dois en choisir une. Pour cela, tu peux comparer les offres disponibles, en fonction de tes besoins et de ton profil.
      2. Remplir une demande: Une fois la banque choisie, tu dois remplir une demande pour obtenir une carte. Tu peux le faire en ligne, par téléphone ou en agence.
      3. Fournir les documents nécessaires: Pour compléter ton dossier, tu dois fournir certains documents. Cela comprend ta pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB…. Les papiers permettent à la banque de vérifier ton identité, d’une part. D’autre part, ils lui permettent de s’assurer que tu remplisses les conditions requises pour obtenir une carte de débit.
      4. Signer un contrat: Avant de recevoir ta carte, un contrat doit être signé avec la banque. Le contrat précise les conditions d’utilisation de la carte, les tarifs associés, les plafonds de paiement et de retrait…
      5. Activer la carte: Dès que tu reçois ta carte, tu peux l’activer et commencer à l’utiliser pour toutes tes transactions.

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      Questions supplémentaires

      Cartes classiques: Ces cartes permettent de faire des paiements et des retraits d’argent, avec des plafonds de paiement et de retrait limités. Elles sont généralement gratuites ou peu coûteuses. (Voir carte bleue.)

      Le haut de gamme: Ce type de carte offre des services supplémentaires, d’où leurs coûts annuels plus élevés que les cartes classiques. (Voir carte bancaire platinum ou gold.)

      Cartes à autorisation systématique: Elles nécessitent une autorisation systématique pour chaque paiement effectué, ce qui permet de mieux contrôler les dépenses.

      Cartes prépayées: elles sont associées à un compte bancaire prépayé qui permet de faire des paiements et des retraits d’argent. Les personnes n’ayant pas accès à un compte bancaire traditionnel optent pour ce type de cartes. Également, elles sont utilisées pour contrôler les dépenses des adolescents ou des personnes ayant des difficultés à gérer leur budget.

      + de contexte

      L’essentiel : Il y a trois principaux types de carte bancaire (ou carte bleue) disponibles en France :

      1. la carte de crédit,
      2. la carte de débit et
      3. la carte prépayée

      Les options (pour certains besoins). Il existe différentes gammes de cartes bancaires, par exemple :

      1. pour les jeunes: la carte bancaire mineur,
      2. la carte adaptée aux expatriés et voyageurs: la carte bancaire voyages,
      3. la carte bancaire sans justificatif que tu peux obtenir sans justifier tes revenues,
      4. les cartes premium comme la carte bancaire gold ou la carte bancaire platinum qui offrent certains avantages,
      5. la carte de crédit en ligne ou la carte bancaire gratuite pour ceux qui cherchent une carte bon marché.
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