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Gérer son budget

Bien gérer son budget pour la stabilité financière

Ce que tu dois savoir

  • Gérer son budget est essentiel pour atteindre des objectifs financiers.
  • C’est un processus continu qui nécessite de la discipline, de la planification et de l’adaptation.
  • Il existe plusieurs outils qui te permettent de mieux gérer ton budget et tes dépenses. Parmi ces outils, on trouve des applications de gestion de budget et de tableaux Excel gratuits disponibles en ligne.

Comment procéder​

  • Identifie tes revenus et tes dépenses
  • Crée un budget réaliste en fonction de tes objectifs et de tes priorités financières, par exemple avec notre tableau de budget pour les familles, les particuliers et les professionnels : Gérer-son-budget
  • Économise et investis

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Qu’est ce que la gestion de budget ?

Un budget est simplement une liste de tes revenus et dépenses. Gérer son budget consiste à utiliser cette liste des entrées-sorties pour bien gérer tes finances. Mieux gérer son budget signifie être capable de faire ses comptes, de gérer son argent et de suivre ses dépenses. Pour cela, il est important de prendre des décisions éclairées sur l’utilisation de tes revenus.

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Qui a besoin de gérer son budget et pourquoi ?

Quelque soit ton âge et quelques soient tes ressources de revenus, une bonne gestion de ton budget est essentielle pour assurer ta stabilité financière, éviter les dettes inutiles et réaliser tes projets. En prenant en compte tous les éléments de ton budget et en planifiant judicieusement tes dépenses et tes économies, tu seras en mesure de te préparer sereinement à l’avenir.

Les revenus

En effet, les revenus sont la base de ton budget. Ils peuvent provenir de diverses sources, telles que ton salaire, des loyers si tu possèdes des biens immobiliers, ou encore des dividendes si tu détiens des actions d’une entreprise.

Les dépenses

En revanche, les dépenses mensuelles représentent toutes les dépenses régulières que tu dois assumer chaque mois, comme le loyer, les factures d’électricité, de gaz, d’eau, d’internet, les courses, les transports et les assurances. Il est crucial de bien connaître et gérer ces dépenses en fonction de tes revenus pour éviter de te retrouver dans une situation financière délicate.

De plus, il est recommandé de planifier les dépenses importantes (achat d’une voiture, voyage, etc.) et d’épargnerprogressivement pour les financer sans contracter de nouvelles dettes.Il est aussi importantd’anticiperles dépenses saisonnières et de mettre del’argent de côtéchaque mois pour faire face à ces dépenses sans déséquilibrer ton budget.

Les dettes

En outre, le remboursement de dettes fait partie de ton budget si tu as contracté des emprunts, tels que des prêts étudiants, des prêts automobiles ou des crédits à la consommation. Il est important de bien gérer ces remboursements pour assurer le remboursement de ces dettes en temps voulu. Ainsi tu peux éviter des frais supplémentaires liés au retard de paiement ou à un défaut de paiement. Une bonne gestion de tes dettes te permettra également de préserver ta solvabilité et d’accéder à de meilleures conditions de crédit à l’avenir.

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Comment gérer son budget ?

Pour une bonne gestion de ton budget personnel, identifie toutes tes sources de revenus. Si tu as des revenus irréguliers, base-toi sur ton revenu mensuel moyen ou sur le revenu le plus bas des derniers mois. Par la suite, ajuste ton budget en fonction de tes revenus réels chaque mois.

Il est aussi nécessaire d’identifier toutes tes dépenses mensuelles, fixes et variables, ainsi que les dépenses saisonnières ou ponctuelles. Pour intégrer ces dernières, divise le montant total de ces dépenses par 12 et mets de côté cette somme chaque mois pour couvrir ces coûts lorsqu’ils surviennent. Aussi, veille à inclure les dettes mensuelles dans ton budget. Priorise le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé et cherche des options pour consolider ou renégocier tes dettes si nécessaire.

La règle 50/30/20

En outre, pour bien gérer ton budget alloue des pourcentages de tes revenus à chaque catégorie de dépenses. Ces pourcentages dépendent de ta situation personnelle. Toutefois, une règle courante est la règle du «50/30/20« , 50 % pour les besoins essentiels, 30 % pour les désirs personnels et 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes.

Lors de ta retraite, tu peux te retrouver face à un budget négatif. Pour gérer cette situation, il est important de planifier à l’avance et d’élaborer une stratégie d’épargne-retraite.

Il est à noter que lorsqu’il s’agit de gérer un budget en couple, il convient d’établir un budget commun, prenant en compte les revenus et dépenses combinés.

Tableau de budget

Pour bien gérer ton budget, il est également important de choisir un outil de suivi de budget adapté à tes besoins. Pour ce faire tu peux créer un tableau de budget ou une feuille de budget mensuel vierge sur Excel. Si tu n’es pas familier avec les feuilles de calcul, il existe sur le net des tableaux de budget prêts à l’emploi qui tu peux les télécharger en ligne. Ces tableaux Excel gratuits sont généralement simples et faciles à utiliser. Il existe également de nombreuses applications de gestion de budget disponibles. Ces outils offrent des fonctionnalités très utiles telles que la mensualisation des dépenses, la prévision de son budget mensuel et l’établissement d’un budget prévisionnel.

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Comment procéder pour bien gérer son budget ?

La gestion de budget est un processus continu qui implique plusieurs étapes clés.

Etape 1

Tout d’abord, identifie tes revenus et tes dépenses. Cela inclut les dépenses régulières telles que les factures de services publics, les loyers et les remboursements de prêts. Tu dois également prendre en considération les dépenses variables comme les achats de nourriture, les sorties et les achats en ligne.

Etape 2

Ensuite, établis un budget réaliste en fonction de tes objectifs et de tes priorités financières. Pour cela, répartis tes dépenses en différentes catégories et alloue un montant spécifique à chaque catégorie. Il est important de prendre en compte tes besoins et tes désirs. Il faut aussi faire preuve de réalisme et en évitant de dépenser plus que ce que tu gagnes.

Étape 3

Une fois que tu as un budget en place, il est temps de commencer à économiser et à investir pour l’avenir. Établis des objectifs d’épargne à court et à long terme. En outre, assure-toi de respecter ces objectifs en mettant de l’argent de côté régulièrement. Investir peut également être une excellente façon de faire fructifier ton argent et de te préparer pour l’avenir.

Étape 4

Fais un suivi régulier de tes dépenses et ajuste ton budget en conséquence. Il est essentiel de vérifier régulièrement si tu respectes ton budget et de faire les ajustements nécessaires pour rester sur la bonne voie. Cela peut inclure la réduction des dépenses dans certaines catégories ou l’augmentation des revenus pour compenser les dépenses imprévues.

Étape 5

Finalement, évalue et révise ton budget périodiquement. En effet, les circonstances de la vie changent, et il est possible que ton budget doive évoluer avec elles. Réévalue régulièrement tes objectifs financiers et ajuste ton budget en conséquence. Effectivement, il est nécessaire de t’assurer que ton budget reste adapté à ta situation.

Voici notre tableau clair et bien précis de la gestion de budget pour les familles, les particuliers et les professionnels :Gérer-son-budget

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Questions supplémentaires

Pour optimiser ton budget et économiser davantage, tu peux :

  • Examiner tes dépenses et identifier les domaines où tu peux réduire les coûts, comme les abonnements inutilisés, les sorties coûteuses ou les achats impulsifs.
  • Chercher des alternatives moins coûteuses pour les services que tu utilises, comme les assurances, les forfaits téléphoniques ou les fournisseurs d’énergie.
  • Utiliser des coupons, des remises et des offres promotionnelles pour économiser sur les achats courants.
  • Établir des objectifs d’épargne clairs et les inclure dans ton budget.
  • Automatiser l’épargne en mettant en place des virements automatiques vers un compte épargne dès que tu reçois ton salaire.

Certaines dépenses que tu peux réduire ou éliminer pour améliorer ta situation financière incluent :

  • Les abonnements inutilisés (magazines, services de streaming, salles de sport, etc.).
  • Les achats impulsifs et non essentiels.
  • Les sorties fréquentes au restaurant ou les commandes de repas à domicile.
  • Les frais bancaires en choisissant une banque avec des frais moins élevés ou en évitant les découverts.

Pour enseigner la gestion de budget à tes enfants, tu peux :

  • Leur donner une allocation et les encourager à diviser cet argent en différentes catégories, comme les dépenses, l’épargne et les dons.
  • Leur apprendre à distinguer les besoins et les désirs, et à prioriser leurs dépenses en conséquence.
  • Les impliquer dans les décisions budgétaires familiales, en leur expliquant les choix et les priorités financières.
  • Leur montrer l’importance de l’épargne en les encourageant à mettre de côté de l’argent pour des objectifs spécifiques, comme l’achat d’un jouet ou un voyage en famille.

Pour te préparer à un imprévu financier, il est conseillé de :

  • Établir un fonds d’urgence, qui correspond à 3 à 6 mois de dépenses courantes.
  • Souscrire à une assurance adaptée à ta situation.
  • Avoir une marge de manœuvre dans ton budget, en évitant de dépenser tout ton revenu chaque mois et en mettant de côté un peu d’argent pour les imprévus.

+ de contexte

L’essentiel : Les livrets garantis par l’État, comme :

  1. Livret A : l’indispensable pour tout le monde,
  2. Livret d’Épargne Populaire : le livret si tu as peu d’économies,
  3. Livret Développement Durable : si tu veux supporter des causes sociales ou environnementales.
  4. Nos guides comment gérer son budget et comment épargner.

Les options pour le court et moyen terme (6 mois à 10 ans) :

  1. le meilleur livret,
  2. les comptes d’épargnele livret d’épargne et le compte sur livret,
  3. le compte à terme,
  4. le plan d’épargne logement (PEL),
  5. le compte d’épargne logement (CEL).

Les options pour le long terme (+ de 10 ans) :

  1. le Plan d’Épargne en Actions (PEA),
  2. le Plan d’Épargne Retraite (PER),
  3. le PEA en Assurance,
  4. l’Assurance Vie.