Meilleur livret
Quels sont les meilleurs livrets bancaires ?
- Mis à jour le5 décembre 2023
Ce que tu dois savoir
- Avant de parler meilleur livret, sache qu’il existe 2 types :réglementé et non réglementé. Les livrets réglementés obéissent à des conditions fixées par l’Etat. On les privilégie pour leur sécurité et leurs avantages fiscaux.
- Les non réglementés varient en fonction de la banque. Donc, ils peuvent offrir des taux d’intérêt potentiellement plus élevés.
- On peut choisir d’ouvrir un livret pour épargner à court terme et en toute sécurité, avoir une réserve d’urgence, atteindre certains objectifs financiers, bénéficier des avantages fiscaux et diversifier son épargne.
Les meilleures solutions
- On peut se baser sur ces critères pour trouver le meilleur livret : les objectifs financiers, la liquidité, les avantages fiscaux, les conditions de dépôt, les plafonds de dépôt, les frais et charges, les garanties de sécurité et l’historique des performances.
- A partir de ces critères indispensables, nous proposons notre sélection des meilleurs offres en France :+++ Fortuneo +++ Cashbee +++ Ramify +++ Distinguo +++
Comment les obtenir
- Ouvrir un livret en France est un processus relativement simple. Les étapes comprennent le remplissage d’un formulaire de demande et la fourniture des documents nécessaires.
- Il est important de noter qu’on peut l’ouvrir directement, sans avoir besoin d’un historique de compte courant dans la banque.
- La banque peut exiger un dépôt initial.
- Dès l’ouverture, on peut y déposer de l’argent, et les fonds sont généralement disponibles immédiatement pour les retraits.
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Qu'est-ce qu’un livret ?
Un livret est un type de compte d’épargne proposé par les banques. En effet, il s’agit d’un produit financier destiné à permettre aux particuliers de mettre de l’argent de côté, tout en générant des intérêts.
D’autre part, quand il est réglementé, il implique des caractéristiques, des règles et des taux d’intérêt définis et contrôlés par l’État. En fait, il existe plusieurs types de nature réglementée en France, notamment :
- Livret A : Réglementé par l’État, il offre un taux d’intérêt fixé par le gouvernement. Généralement, les fonds déposés sont disponibles à tout moment, sans frais ni pénalités.
- Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : Il est conçu pour encourager les épargnants à financer des projets sociaux et environnementaux. De plus, il offre un taux d’intérêt fixé par l’État et permet des retraits à tout moment.
- Livret d’Épargne Populaire (LEP) : Le LEP est principalement dédié aux particuliers à revenu modeste. D’autre part, il propose un taux d’intérêt plus élevé que le Livret A.
- Livret jeune : Spécialement destiné aux jeunes de 12 à 25 ans, il fournit des taux d’intérêt attractifs. Donc, c’est un bon moyen d’initier les jeunes à l’épargne.
- Livret Épargne Logement (LEL) : C’est un produit qui permet aux épargnants de constituer un apport dans le but d’acquérir un logement.
- Livret d’épargne pour la retraite : Il aide les individus à épargner en vue de leur retraite. En effet, il offre des avantages fiscaux, mais les fonds déposés sont bloqués jusqu’à la retraite.
- Livret d’épargne enfant : Ce sont des comptes d’épargne spécialement créés pour les jeunes. Donc, ce sont les parents ou les tuteurs légaux qui doivent l’ouvrir.
- Livret d’épargne régional : Il propose des avantages particuliers et des taux d’intérêt spécifiques pour encourager l’épargne locale.
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Qui en a besoin ?
Les livrets offrent une certaine sécurité grâce à la garantie de l’État. De plus, les taux d’intérêt sur les réglementés sont souvent relativement bas. Cela signifie que les rendements peuvent être modestes. Par ailleurs, il existe plusieurs types de livret, et chacun peut être destiné à un segment différent. Pour t’expliquer encore plus, voici les principales raisons qui poussent à en ouvrir :
- Épargner en toute sécurité : Les fonds déposés sont protégés par la garantie de l’État (jusqu’à un certain montant), offrant ainsi une sécurité financière.
- Disposer de liquidité : La plupart des livrets permettent des retraits à tout moment. Cela signifie que l’argent est facilement accessible en cas de besoin imprévu. D’ailleurs, cela en fait un choix populaire pour constituer une réserve d’urgence.
- Atteindre des objectifs financiers spécifiques : Certains, comme le LEL, sont spécifiquement conçus pour aider les épargnants à atteindre des objectifs financiers particuliers, comme l’achat d’une maison.
- Bénéficier d’avantages fiscaux potentiels : Bien que les taux d’intérêt soient réglementés, certains livrets d’épargne réglementés, comme le Livret A, peuvent offrir des avantages fiscaux, tels que l’exonération d’impôt sur les intérêts gagnés.
- Épargner à court terme : Ilssont adaptés à l’épargne à court terme, que ce soit pour un projet à court terme, des dépenses imprévues ou simplement pour mettre de l’argent de côté en attendant de décider comment l’investir.
- S’initier à l’épargne : Les livrets pour enfants ou jeunes permettent aux parents d’enseigner à leurs enfants les concepts d’épargne et de gestion financière dès un jeune âge.
- Obtenir un complément à d’autres investissements : Ils peuvent également servir de complément à d’autres investissements plus risqués. En effet, les épargnants peuvent l’utiliser pour conserver une partie de leur argent, tout en investissant le reste dans des placements plus risqués.
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Comment en trouver un bon ?
Le choix dépend de tes objectifs financiers, de tes besoins personnels et de ta situation financière. D’autre part, il ne faut pas oublier qu’il n’y a pas de différences entre les banques au niveau des livrets réglementés. Néanmoins, certaines institutions se distinguent en matière de livrets spécifiques qui peuvent être intéressants pour toi. Voici quelques critères à prendre en compte :
- Objectifs financiers : Détermine l’objectif de ton épargne. Par exemple, si tu épargnes pour un achat immobilier, le LEL peut être approprié. Si c’est pour la retraite, un livret de retraite peut être plus adapté.
- Liquidité : Si tu as besoin d’accéder rapidement à ton argent en cas d’urgence ou de dépenses imprévues, assure-toi que l’option choisie permet des retraits à tout moment sans pénalités.
- Avantages fiscaux : Certains livrets d’épargne, comme le Livret A, peuvent offrir des avantages fiscaux, tels que l’exonération d’impôt sur les intérêts.
- Conditions de dépôt : La banque peut parfois exiger un dépôt initial. Donc, assure-toi que le montant requis correspond à ce que tu es prêt à investir.
- Plafonds de dépôt : Dans le cas où tu envisages d’épargner une somme importante, vérifie les plafonds de dépôt.
- Frais et charges : L’établissement peut imposer des frais cachés, comme des charges associés à l’ouverture ou à la gestion.
- Garanties de sécurité : L’institution choisie doit protéger ton argent par la garantie de l’État ou par des assurances en cas de défaillance de la banque ou de l’institution financière.
- Historique de performance : Dans le cas où tu prévois d’ouvrir un livret non réglementé, examine l’historique de performance de l’institution financière pour évaluer sa stabilité et sa réputation.
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Quels sont les meilleurs offres en France ?
Nous vous proposons notre sélection des meilleurs livrets en France à partir des principaux critères indispensables cités. A noter que ces taux évoluent régulièrement et qu’il est judicieux de consulter les banques en question pour rester à jour :
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Ce que tu peux faire pour ouvrir un livret ?
- Choisir le type et la banque : Décide quel type correspond le mieux à tes besoins financiers et à tes objectifs. En effet, tu peux choisir parmi les livrets réglementés ou non réglementés proposés par diverses banques. Ensuite, recherche une banque ou une institution financière qui propose le type choisi.
- Prépare les documents nécessaires : Les papiers incluent une pièce d’identité, un justificatif de domicile récent et, le cas échéant, des documents prouvant ton éligibilité à certains livrets, comme un avis d’imposition pour le LEP.
- Remplir le formulaire de demande : Tu peux le faire sur place dans une agence, ou en ligne. De plus, il est important de noter que tu peux ouvrir un livret directement, sans avoir besoin d’un historique de compte courant dans la banque.
- Effectuer le dépôt initial : Certains livrets peuvent nécessiter un dépôt initial pour l’ouverture. Donc, assure-toi de déposer le montant minimum requis, le cas échéant.
- Signer le contrat et recevoir son livret : Lis attentivement les termes et conditions du contrat avant de le signer. Une fois que ta demande a été acceptée et que le compte a été ouvert, la banque te fournira les détails de ton livret.
- Commencer à épargner : Tu peux commencer à déposer de l’argent dès l’ouverture. Les fonds sont généralement disponibles immédiatement pour les retraits.
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Questions supplémentaires
Est-ce que tous les livrets sont réglementés par l'Etat ?
Non, ils ne sont pas tous réglementés par l’État. En effet, e France, il existe deux grandes catégories de livrets d’épargne : les réglementés et les non réglementés.
- Livrets réglementés : Comme le Livret A, le LDDS, le LEP), le livret jeune, le LEL, etc., sont effectivement réglementés par l’État français. Cela signifie que l’État fixe les taux d’intérêt, les plafonds de dépôt et les règles qui s’appliquent. Donc, les taux d’intérêt sont uniformes pour tous les établissements financiers qui proposent ces produits.
- Livrets non réglementés : En revanche, il existe également des livrets d’épargne non réglementés, proposés par les banques et les institutions financières. Ces livrets ne sont pas soumis aux mêmes restrictions que les réglementés. D’ailleurs, les banques ont une plus grande flexibilité pour définir les taux d’intérêt, les conditions de dépôt, les avantages et les règles de retrait pour ces types de livrets. De plus, les taux d’intérêt peuvent varier d’une banque à l’autre, ce qui signifie que les épargnants doivent comparer les offres pour obtenir les meilleures conditions.
+ de contexte
L’essentiel : Les livrets garantis par l’État, comme :
- Livret A : l’indispensable pour tout le monde,
- Livret d’Épargne Populaire : le livret si tu as peu d’économies,
- Livret Développement Durable : si tu veux supporter des causes sociales ou environnementales.
- Nos guides comment gérer son budget et comment épargner.
Les options pour le court et moyen terme (6 mois à 10 ans) :
- le meilleur livret,
- les comptes d’épargnele livret d’épargne et le compte sur livret,
- le compte à terme,
- le plan d’épargne logement (PEL),
- le compte d’épargne logement (CEL).
Les options pour le long terme (+ de 10 ans) :
- le Plan d’Épargne en Actions (PEA),
- le Plan d’Épargne Retraite (PER),
- le PEA en Assurance,
- l’Assurance Vie.