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      Livret épargne populaire

      Une solution d'épargne réglementée pour les revenus modestes

      • Mis à jour le4 décembre 2023
      • par l'équipe de mon argent

      Ce que tu dois savoir

      • Au même titre que le Livret A, le livret d’épargne populaire (LEP) est un compte d’épargne réglementé et plafonné.Toutefois, contrairement au livret A, l’ouverture d’un LEP obéit à desconditions de revenus :il offre des avantages spécifiques aux personnes aux revenus modestes.
      • Par ailleurs, le plafond du LEP est fixé à 7 700 euros, tandis que le Livret A a un plafond de 22 950 euros. En revanche, son taux d’intérêt reste plus élevé que celui des autres Livrets réglementés : il est égal à 6,1% contre 3% pour le Livret A et le Livret de Dévelopment Durable et Solidaire (LDDS).
      • Semblablement aux autres livrets d’épargne réglementés, le LEP offreune garantie de l’État français qui assure la sécurité de tes dépôts. Aussi, les autorités exonèrent les intérêts du LEP d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

      Les meilleures solutions

      • Malgré le fonctionnement réglementé du LEP et l’uniformité des conditions dans toutes les banques qui le proposent, il peut y avoir d’autres aspects à considérer pour faire ton choix : la réputation de la banque, la facilité d’utilisation des services en ligne et la localisation et l’accessibilité.
      • Donc, n’hésite pas à contacter les banques, à consulter leurs sites web et à lire les avis des clients pour te faire une idée plus précise de chaque option.
      • Notons que si tu souhaite opter pour une banque en ligne, seulementHellobankpropose ce type de produit d’épargne.

      Comment les obtenir

      • Tout d’abord, vérifie ton éligibilité en tant que résident français dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un certain plafond.
      • Ensuite, choisis une banque auprès de laquelle tu souhaites ouvrir ton LEP.
      • Puis,rassemble les documents nécessaires:une pièce d’identité, un justificatif de domicile et ton dernier avis d’imposition, qui atteste de ton éligibilité.
      • Finalement,rends-toi à l’agence bancaire pour signer ton contrat d’ouverture de LEP.

      Contenu

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      Qu'est-ce qu'un Livret d'Épargne Populaire ?

      Un Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un type decompte d’épargne réglementéet plafonné tout comme leLivret Aet le le Livret Dévelopement Durable (LDD). Toutefois, il se distingue par son éligibilité basée sur les revenus, son taux d’intérêt potentiellement plus élevé (6, 1%) et son plafond de dépôt (7 700 €) plus restreint.

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      Qui a besoin d'un Livret Épargne Populaire (LEP) ?

      L’objectif principal de ce livret est de favoriser l’épargne des ménages à faible revenu en offrant des conditions avantageuses. Voici les groupes cibles :Les épargnants ayant un revenu modeste :Afin d’être éligible à l’ouverture d’un LEP, il est essentiel que ton revenu fiscal de référence ne dépasse pas un seuil fixé annuellement par les autorités. Ce seuil varie en fonction de la composition de ton foyer. Par conséquent, il est crucial de vérifier attentivement si ton revenu fiscal de référence respecte les critères établis.

      Les majeurs:Si tu es un résident fiscal français majeur et que tu es assujetti à l’impôt sur le revenu en France, tu as la possibilité d’ouvrir un LEP. En effet, dès l’âge de 18 ans, tu peux bénéficier des avantages offerts par ce compte d’épargne réglementé.

      Les personnes à la recherche de placements sécurisés et rentables :le LEP offre une opportunité d’épargne avantageuse avec des taux d’intérêt attractifs, des avantages fiscaux et la garantie de l’État. Cela te permet de mieuxgérer ton budgetet d’atteindre tes objectifs financiers malgré des contraintes financières.

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      Comment fonctionne le LEP ?

      Taux d’intérêt supérieur au Livret A :Le Livret d’Épargne Populaire propose effectivement un taux d’intérêt supérieur à celui du Livret A. En effet, l’État français fixe un taux d’intérêt de 6,1 % pour le LEP contre un taux de 3% pour le Livret A. Par exemple, si tu places 3000 euros sur un LEP pendant un an, tu obtiendrais un rendement de 183 euros (3000 x 0,061).

      Plafond de 7700 € :Avec un Livret d’Épargne Populaire (LEP), tu bénéficies d’une limite de dépôt qui atteint 7 700 €. Donc, cette somme représente le plafond que tu peux verser directement, sans compter les intérêts qui se capitalisent au fil du temps. Cependant, ce plafond est égal à 12.000 euros pour le LDD et à 22.950 euros pour Livret A.

      Protection absolue des Dépôts : Parmi les divers avantages des livrets réglementés, dont le LEP, figure la garantie spéciale accordée par l’État français. En effet, cette garantie assure une protection intégrale de tous les dépôts réalisés sur ces types de livrets. Il est à noter que la plupart des autres formes d’épargne sont généralement couvertes par lefonds de garantiejusqu’à un plafond de 100 000 €. Cependant, grâce à la garantie de l’État, les livrets réglementés bénéficient d’une protection sans limite de montant.

      Exonération Fiscale : Semblablementaux autres livrets réglementés (Livret A, LDD et Livret Jeune), les intérêts générés par le LEP sont entièrement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ainsi, tu ne paies aucun impôt sur les gains réalisés grâce à ton LEP.

      Aspects Complémentaires

      Liquidité instantanée : En termes de liquidité, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) se distingue par sa grande flexibilité. En effet, tu peux retirer les fonds que tu as déposés sur ton LEP à n’importe quel moment, sans pénalité ni frais.
      Versement initial minimum: Pour ouvrir un LEP, tu dois verser un montant minimum de 30 euros. Par la suite, tu peux effectuer des versements supplémentaires à condition de ne pas dépasser le plafond maximal. Aussi, le montant des versements ne doit pas descendre en dessous de 10 euros.
      Calcul des intérêts par quainzaine : les intérêts sont calculés deux fois par mois, précisément le 1er et le 16 de chaque mois. Par conséquent, pour maximiser les intérêts effectue tes dépôts le 15 ou le 30 du mois et programme les retraits pour le 1er ou le 16 du mois. En outre, le 31 décembre de chaque année, la banque procède au calcul annuel des intérêts produits. Ensuite, ces intérêts s’ajoutent au capital de ton livret et génèrent à leur tour des intérêts supplémentaires.

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      Quel est le meilleur LEP ?

      Bien que les conditions de base du LEP soient réglementées et similaires dans toutes les banques, il est important de comparer:

      Réputation de la banque : Renseigne-toi sur la réputation de chaque banque. Aussi, vérifie la solidité financière de l’institution et sa fiabilité en termes de services bancaires.

      Qualité du service client : Informe-toi sur la qualité du service client offert par chaque banque. Sont-ils réactifs et disponibles pour répondre à tes questions et t’accompagner dans tes démarches ?

      Facilité d’utilisation des services en ligne : Si tu envisages d’utiliser les services en ligne, vérifie la convivialité de l’interface. Aussi, vérifie la facilité d’accès aux fonctionnalités proposées.

      Services complémentaires : Outre le LEP, vérifie les autres produits et services bancaires offerts par chaque banque. Par exemple, des offres de prêt, des solutions d’investissement ou des services de gestion de patrimoine.

      Localisation et accessibilité : Si l’accès à une succursale physique est important pour toi, vérifie la présence géographique de chaque banque. En outre, renseigne-toi sur la proximité des agences par rapport à ton lieu de résidence ou de travail.

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      Comment obtenir un Livret Épargne Populaire ?

      Etape 1Pour commencer, vérifie ton éligibilité en tant que résident fiscal français dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un certain plafond. Une fois que tu t’es assuré de remplir cette condition, tu peux passer à l’étape suivante. Il est à noter que chaque année, tu devras fournir les documents requis pour prouver ton éligibilité et maintenir ton LEP en cours.Etape 2Ensuite, choisis une banque auprès de laquelle tu souhaites ouvrir ton LEP. En effet, la majorité des banques traditionnelles proposent ce type de livret. Toutefois, il convient de noter qu’à l’heure actuelle, Hellobankestla seule banque en ligne qui propose le LEP.

      Etape 3

      Puis, rassemble les documents requis pour ouvrir ton Livret d’Épargne Populaire (LEP). Assure-toi d’avoir à ta disposition les éléments suivants :
      • Une pièce d’identité valide,
      • Un justificatif de domicile récent (par exemple, une facture d’électricité ou de téléphone)
      • Ton dernier avis d’imposition.
      Mentionnons que tu dois veiller à ce que tes documents soient à jour et complets, afin d’éviter tout retard ou problème lors de l’ouverture de ton LEP.

      Etape 4

      Une fois que tu as réuni tous les documents requis, rends-toi à l’agence bancaire pour ouvrir ton LEP. Toutefois, si tu veux ouvrir un LEP auprès d’Hello bank !, la banque en ligne, tu peux effectuer cette démarche en ligne. Il est à noter que lors de l’ouverture du LEP, un versement initial minimum (généralement de 30 euros) sera requis.Etape 5Finalement, il te suffira de signer le contrat d’ouverture de compte, après avoir examiné attentivement les informations et les conditions.

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      Questions supplémentaires

      Oui, il est tout à fait possible de détenir à la fois un Livret d’Épargne Populaire (LEP) et un Livret A, même un Livret de Développemment Durable (LDD).

      Non, chaque personne ne peut posséder qu’un seul LEP à la fois. Toutefois, il est possible d’avoir deux Livrets au sein d’un même foyer fiscal.

      Oui, il est possible de transférer un LEP d’un établissement bancaire à un autre. Le processus de transfert implique généralement la clôture du LEP auprès de la banque d’origine et l’ouverture d’un nouveau auprès de la nouvelle banque choisie.

      Oui, le Livret d’Épargne Populaire peut faire l’objet d’une saisie administrative à tiers-détenteur.

      Non, les banques qui proposent le LEP n’imposent pas de frais spécifiques pour l’ouverture ou la détention de ce compte d’épargne réglementé.

      + de contexte

      L’essentiel : Les livrets garantis par l’État, comme :

      1. Livret A : l’indispensable pour tout le monde,
      2. Livret d’Épargne Populaire : le livret si tu as peu d’économies,
      3. Livret Développement Durable : si tu veux supporter des causes sociales ou environnementales.
      4. Nos guides comment gérer son budget et comment épargner.

      Les options pour le court et moyen terme (6 mois à 10 ans) :

      1. le meilleur livret,
      2. les comptes d’épargnele livret d’épargne et le compte sur livret,
      3. le compte à terme,
      4. le plan d’épargne logement (PEL),
      5. le compte d’épargne logement (CEL).

      Les options pour le long terme (+ de 10 ans) :

      1. le Plan d’Épargne en Actions (PEA),
      2. le Plan d’Épargne Retraite (PER),
      3. le PEA en Assurance,
      4. l’Assurance Vie.
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