Comparatif banque en ligne
Trouve la banque qui te convient le mieux !
- Mis à jour le9 octobre 2023
Ce que tu dois savoir
- Divers types de banques existent, entre les banques de détail, les BFI et les autres activités bancaires.
- Les banques en ligne et les néobanques font partie des banques de détail. Elles peuvent être universelles ou spécialisées.
- Une banque universelle propose une large gamme de services financiers pour servir divers segments de marché, tandis qu’une banque spécialisée se concentre sur un secteur spécifique.
Les meilleures solutions
Les banques occupent des positionnement différents. Le choix doit refléter tes priorités financières et tes besoins individuels. Voici les critères qui peuvent t’aider à comparer entre les offres disponibles : les frais, les conditions d’emprunt, les services en ligne, les agences physiques, les cartes bancaires, les offres de crédits, les services additionnels, la réputation de la banque, le service client et les offres promotionnelles.
- Grâce à ces critères, notre comparatif a fait surgir ces meilleures banques : Boursorama Banque +++ Monabanq +++ Hello Banq +++ Fortuneo +++ BforBank +++
Comment les obtenir
- Tout le monde a la possibilité d’ouvrir un compte bancaire, en fonction de son profil. Les procédures sont également similaires et passent par une identification de ses besoins, une recherche des banques qui répondent à ses attentes, une comparaison des offres en se basant sur les principaux critères, et enfin, la prise de décision et le lancement de l’ouverture du compte.
1
Les différents types de banque en France :
Si l’on prend en considération les types de clientèle et les natures d’activité, il est possible de distinguer trois grandes catégories au sein du secteur bancaire :
- Les activités de la banque de détail : La banque de détail se consacre principalement à la gestion des finances individuelles et des petites entreprises. Ces banques offrent des services courants tels que les comptes d’épargne et de chèques, les prêts personnels, les cartes de crédit, et la gestion des paiements. Leur réseau d’agences physiques et de services en ligne facilite les opérations bancaires quotidiennes des clients. Certaines d’entre elles sont des banques universelles, couvrant un large éventail de services financiers, tandis que d’autres sont spécialisées dans des segments spécifiques, comme les banques axées sur les prêts immobiliers. Par ailleurs, les banques en ligne sont une forme de banque de détail. Elles peuvent être des banques universelles, ou des banques spécialisées. Quant aux néobanques, elles sont des acteurs plus récents dans l’industrie bancaire, caractérisées par leur approche purement numérique et innovante. Les néobanques peuvent être considérées comme des banques spécialisées, car elles ciblent généralement des segments de marché particuliers.
- Les activités de la banque de financement et d’investissement (BFI) : La banque de financement et d’investissement, souvent abrégée en BFI, se concentre sur les activités de haut niveau pour les entreprises et les institutions financières. Elle offre des services de conseil en matière de fusion et d’acquisition, de financement de projets, de négociation sur les marchés des capitaux, de gestion de trésorerie et bien plus encore.
- Les autres activités : Cette catégorie regroupe principalement les activités centrales communes aux deux précédentes catégories. Elle comprend des services tels que la gestion des risques, la conformité réglementaire, les opérations de paiement, la technologie bancaire et la gestion des données.
2
Définir son profil pour choisir sa banque de détail
Dans le cadre de ce comparatif, nous nous concentrons sur les banques de détail. Pour pouvoir comparer entre les offres de banques disponibles, il est important d’identifier ses besoins. Voici une liste des catégories afin que tu puisses comprendre les besoins spécifiques de chaque groupe :
- Étudiants et jeunes actifs : L’âge et les conditions financières jouent un rôle prépondérant. C’est pour cette raison que les étudiants et les jeunes actifs sont généralement intéressés par des offres sans frais. Ils cherchent aussi des services en ligne conviviaux et des applications mobiles intuitives.
- Professionnels et indépendants : Cette catégorie inclut les entrepreneurs et les startups. Elle est à la quête de comptes professionnels adaptés aux besoins spécifiques des entreprises. Ces professionnels préfèrent bénéficier de services de gestion de trésorerie pour faciliter les opérations commerciales.
- Familles : Elles sont souvent intéressées par les solutions d’épargne et de placement pour faire fructifier leur patrimoine. Elles cherchent aussi des services de conseil financier pour une planification patrimoniale globale.
- Voyageurs et expatriés : En raison de leurs déplacements fréquents, les voyageurs et expatriés chercheraient des solutions escomptées de frais de change. Des services multilingues et une assistance internationale serait également la bienvenue.
- Particuliers à revenu modeste : En fonction de leur situation financière, les particuliers cherchent généralement des comptes bancaires adaptés. Par exemple, les personnes en situation de fragilité financière se tourneraient vers les solutions adaptées aux revenus limités.
- Particuliers plus exigeants : Les personnes bénéficiant de revenus élevés chercheraient plutôt des cartes de crédit haut de gamme et des programmes de récompenses luxueux.
- Investisseurs et traders : Les plateformes de trading en ligne avec accès aux marchés financiers sont un choix judicieux pour cette cible. Un large choix de produits d’investissement tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement, les attise.
3
Les critères pour comparer les offres disponibles
Les banques ont des positionnements différents et s’adressent à des clientèles variées, ce qui signifie que le choix de la banque idéale peut dépendre de ton profil et de tes préférences personnels. L’examen de ces critères est essentiel pour évaluer les avantages et les inconvénients de chaque institution :
- Les frais : Ils englobent les frais de tenue de compte, de carte bancaire, de retrait aux distributeurs automatiques, de virement…
- Les conditions d’épargne : Ce critère est intéressant pour ceux qui cherchent des produits d’épargne comme des assurances-vie, des livrets…
- Les services en ligne : Que tu choisisses une banque traditionnelle ou en ligne, assure-toi qu’elle propose une plateforme numérique qui facilitera la gestion de tes finances.
- Les agences physiques : Si tu préfères les interactions humaines, vérifie la présence d’agences physiques et leur accessibilité en fonction de ton lieu de résidence.
- Les cartes bancaires : Chaque offre peut inclure certaines cartes bancaires, comme une carte de débit, de crédit, haut de gamme, basique, premium… Le choix peut influencer les plafonds de paiement, les assurances incluses…
- Le service client : La qualité du service client impacte les échanges avec la banque. Dans le cas d’une banque en ligne, il faudra s’assurer des moyens digitaux de contact disponibles (chat, mail, chatbot…).
- Les services additionnels : Certaines catégories de profil souhaitent avoir une assurance incluse ou des services complémentaires. Les offres peuvent inclure l’assurance habitation, l’assurance voyage, la protection des achats….
- L’accès aux crédits : Tu veux avoir un prêt bancaire ? Les conditions d’emprunt, le taux d’intérêt, le remboursement… sont des critères de choix.
- La réputation de la banque : La réputation et la stabilité financière compte parmi les critères importants.
- Les offres promotionnelles : Si les programmes de récompenses sont importants pour toi, compare les offres de chaque banque en termes de cashback, de points de fidélité ou d’avantages associés.
4
Aperçu des meilleures banques en France
Boursorama Banque
Boursorama est l’une des banques en ligne les plus populaires en France. Elle est réputée pour ses tarifs compétitifs, ses services en ligne innovants, sa simplicité d’utilisation et ses offres d’épargne attractives. Boursorama propose également des cartes bancaires avec des programmes de récompenses intéressants.
5
Comment comparer entre les banques ?
Pour comparer entre les différentes banques et choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins, suit ces étapes :
- Étape 1 : Définir les besoins et les objectifs financiers
Détermine ce que tu attends de ta banque : comptes courants, épargne, prêts, investissements… Tu peux te baser sur notre classification des catégories pour reconnaître ton profil et identifier tes besoins.
- Étape 2 : Sélectionner les banques qui répondent à ces besoins
Identifie les banques en ligne et les banques traditionnelles qui opèrent dans ta région. Notre site peut t’orienter dans ce sens grâce à nos pages dédiées aux différents types de compte et de carte.
- Étape 3 : Comparer les produits et les services offerts
A partir des critères qui sont importants à tes yeux, tu peux classer les offres les plus intéressantes. Pour t’aider encore plus, nous t’avons fourni les top 5 des meilleures banques en France.
- Étape 4 : Consulter les conditions générales et les contrats
Il est essentiel de lire attentivement les conditions générales et les contrats des produits bancaires qui t’intéressent pour comprendre les détails et les restrictions (les frais cachés, par exemple).
- Étape 5 : Lancer l’ouverture du compte
Après avoir évalué toutes les options, choisis la banque qui correspond le mieux à tes besoins, tes objectifs financiers et ton style de vie. Banque en ligne ou classique, suis la procédure énoncée et ouvre ton compte.
6
Questions supplémentaires
Quelles sont les principales différences entre les banques en ligne et les banques traditionnelles ?
Les banques en ligne et les banques traditionnelles sont deux types d’institutions financières qui offrent des services bancaires aux clients. Toutefois, chacune se distingue par son fonctionnement et ses caractéristiques.
D’une part, une banque en ligne propose ses services principalement via Internet. Elle ne dispose pas d’agence physique et opère exclusivement en ligne. D’autre part, les banques traditionnelles, également connues sous le nom de banques physiques, disposent d’agences physiques où les clients peuvent effectuer leurs opérations bancaires.
Les banques traditionnelles peuvent proposer des applications mobiles ou l’accès à des plateformes numériques pour gérer son compte. En ce qui concerne les frais, les banques en ligne ont tendance à proposer des frais moins élevés que les banques traditionnelles. Cela s’explique par leur modèle d’exploitation en ligne, qui réduit les coûts liés aux infrastructures physiques.
Par ailleurs, la banque traditionnelle garantit la proximité avec son conseiller client à travers le contact physique, plutôt que le virtuel. C’est pour cela qu’elles peuvent être préférées par certains clients pour leurs interactions en face-à -face avec les conseillers et leur présence physique. Le choix dépend des préférences personnelles et des besoins individuels de chaque client.
+ de contexte
L’essentiel : Tu cherches la meilleure banque, tu veux changer de banque ou ouvrir un compte bancaire ?
- Notre comparateur banque et notre comparatif te permettent d’identifier la banque la plus adaptée à tes besoins.
- Si tu es adepte du digital, regarde une banque en ligne ou une néobanque ou bien cherche s’il y a une banque en ligne gratuite.
- Pour un budget serré, regarde la banque qui propose un compte bancaire gratuit ou la banque la moins chère.
Les options, adaptés à des besoins spécifiques :
- le compte joint à destination des couples,
- la banque pro avec le compte professionnel,
- le compte bancaire mineur pour les jeunes,
- le compte à destination des étudiants,
- le compte sans justificatif de revenus
- et la banque éthique.
Synonymes : Compte courant, compte de dépôt,compte chèquessont surtout utilisés comme expressions synonymes d’un compte bancaire.