Compte professionnel
Le guide pour ouvrir un compte professionnel
- Mis à jour le4 décembre 2023
Ce que tu dois savoir
- Un compte professionnel est un compte courant ouvert par les entreprises, les auto-entrepreneurs, les professions libérales et les associations.
- Ce type de compte permet de gérer les opérations financières liées à son activité professionnelle.
- Iln’obéit pas aux mêmes règles en matière de frais bancaires, de garanties, de découvert autorisé….
Les meilleures solutions
- Ces principaux critères peuvent aider à trouver un bon compte professionnel : les frais imposés, les services proposés, la qualité du service client, les garanties fournies, le taux d’intérêt appliqué et les conditions d’ouverture du compte.
- Voici notre sélection des meilleurs comptes professionnels à partir des critères cités : N26 Business +++ Hello Business +++ Revolut Business +++ Finom +++ Blank +++ Boursorama Pro +++ Qonto +++ Fiducial Banque +++
Comment les obtenir
- Si l’on possède déjà une bonne relation avec sa banque personnelle, il est recommandé de négocier les tarifs pour son compte professionnel.
- Comparé aux comptes personnels, l’ouverture d’un compte pro nécessite des documents spécifiques, comme le KBIS ou le justificatif de qualification professionnelle.
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Qu'est-ce qu'un compte professionnel ?
Un compte professionnel est un compte courant destiné aux entreprises et aux professionnels. En effet, il est destiné à toutes les entreprises, quel que soit leur statut, activité ou taille. De plus, on peut l’ouvrir si l’on exerce une profession libérale ou si on est entrepreneur indépendant.
Par ailleurs, ce compte est très utile pour gérer toutes les opérations financières liées à une activité professionnelle. Les opérations peuvent inclure les paiements des clients, les factures des fournisseurs et les salaires des collaborateurs. Il est également pratique pour payer les déclarations fiscales et sociales.
D’autre part, le compte professionnel diffère des autres types de compte, notamment des comptes courants pour particuliers. En effet, les frais bancaires pour ce compte sont généralement plus élevés. De plus, les banques accordent souvent des découverts plus importants pour ces comptes, car ils sont considérés comme plus solvables. Les garanties et les services bancaires en ligne pour un compte professionnel diffèrent également, incluant l’assurance responsabilité civile professionnelle ou les outils de gestion de trésorerie en ligne.
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Qui a besoin d'un compte professionnel ?
Tout le monde ne peut pas ouvrir un compte pro. En effet, ce compte est dédié pour faciliter la gestion des finances professionnelles. Si tu fais partie de l’une de ces catégories, il est très probable que tu en aies besoin :
- Les entrepreneurs individuels : Si l’on exerce une activité commerciale ou artisanale en son nom propre, on peut avoir besoin d’un compte professionnel. Ce type de compte permet de séparer les finances personnelles de celles de son entreprise. En effet, il simplifie la gestion des paiements, des factures et des déclarations fiscales et sociales.
- Les professions libérales : Les médecins, les avocats, les architectes, les consultants… ont également besoin d’un compte professionnel pour gérer leurs finances. Il est utile pour gérer les honoraires, les factures, les impôts et les charges sociales de leur activité professionnelle.
- Les entreprises : Les sociétés commerciales, les SARL, les SAS, les SA et autres types d’entreprises doivent disposer de ce compte. Cela leur permet de gérer leurs opérations financières en toute transparence. Les opérations couvrent les paiements de leurs clients, les règlements de leurs fournisseurs, les salaires de leurs employés…
- Les associations : Les associations sont aussi tenues d’avoir un compte professionnel. Le compte leur permet de recevoir des dons ou des subventions. De plus, il leur permet de payer les fournisseurs et les prestataires de services.
- Les auto-entrepreneurs : Si tu es auto-entrepreneur, ouvrir un compte professionnel peut optimiser la gestion des finances liées à l’activité professionnelle. Cela peut aider à mieux suivre ses revenus, ses dépenses et de mieux régler ses impôts.
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Comment trouver un bon un compte professionnel ?
Parce qu’un compte professionnel impacte la gestion de son activité, un professionnel devrait prendre son temps pour en ouvrir un. Nous guidons les professionnels dans le choix du compte adapté à leurs besoins grâce à quelques critères de sélection :
- Les frais imposés : Les tarifs peuvent varier d’une banque à l’autre. Alors, il est important de comparer les frais bancaires pour trouver l’offre la plus avantageuse. Il faut vérifier les frais de tenue de compte, les frais de carte bancaire, les frais de virement, les frais de prélèvement…
- Les services proposés : En fonction de son activité, un professionnel peut avoir besoin de services spécifiques pour faciliter la gestion de son compte professionnel. Donc, il faut vérifier si la banque propose des services de gestion de trésorerie et des outils de suivi des dépenses. Les prestations en extra peuvent aussi englober les solutions d’encaissement de paiements ou encore des moyens de paiement internationaux.
- La qualité du service client : Un conseiller expert et à l’écoute peut donner des conseils précieux. Dans ce sens, il faut vérifier si la banque propose un soutien dans la gestion de son compte pro. On peut également se renseigner sur les horaires d’ouverture, les canaux de communication disponibles…
- Les garanties fournies : Si l’on veut profiter d’un découvert autorisé, il vaut mieux vérifier avec la banque avant de se décider. Il peut s’agir d’une caution personnelle ou d’une garantie professionnelle.
- Les taux d’intérêt appliqué : Avant de placer de l’argent, il est important de se renseigner sur les taux d’intérêt appliqués par la banque. A noter que les taux peuvent varier en fonction du montant déposé et de la durée de placement.
- Les conditions d’ouverture de compte : Cela concerne les documents à fournir, les délais d’ouverture de traitement de la demande d’ouverture, les conditions de versement initial…
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Quelles sont les meilleurs compte professionnels ?
Nous avons sélectionné pour toi cinq offres de cartes qui englobent les critères que nous avons développés ci-dessus. Cette sélection a pris en compte les critères analysés ci-dessus afin de te montrer les meilleures offres sur le marché en France.
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Comment ouvrir un compte professionnel ?
Voici la procédure à suivre pour ouvrir un compte professionnel en France :
- Étape 1 : Avant tout, il faut choisir la banque chez qui on souhaite ouvrir un compte professionnel. Le choix dépend surtout des critères de sélection (frais bancaires, services proposés…).
- Étape 2 : Pour ouvrir un compte professionnel, on doit fournir des documents justificatifs tels que des pièces d’identité, un extrait Kbis (pour les entreprises), un justificatif de domicile, un justificatif d’activité professionnelle…
- Étape 3 : Une fois les documents réunis, on doit prendre un rendez-vous avec la banque. Ensuite, la banque demandera de remplir un formulaire et de signer un contrat.
- Étape 4 : Pour activer le compte professionnel, on doit probablement effectuer un premier versement. Par ailleurs, le montant peut varier en fonction de la banque et des conditions d’ouverture de compte.
- Étape 5 : Il faudra attendre quelques jours avant de pouvoir utiliser son compte, le temps que la banque l’active.
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Questions supplémentaires
Puis-je ouvrir un compte personnel et un compte professionnel auprès de la même banque ? Si oui, est-ce conseillé ?
Oui, tu peux tout à fait ouvrir un compte personnel et un compte professionnel auprès de la même banque. D’ailleurs, c’est même conseillé dans la plupart des cas. En effet, cela te permet de bénéficier d’une gestion plus simplifiée de tes comptes.
Par ailleurs, ouvrir les deux comptes auprès d’une même banque te permet de bénéficier d’une relation de confiance. Ton conseiller pourra mieux comprendre tes besoins et t’aider à mieux gérer tes finances personnelles et professionnelles.
Cependant, il est important de bien comparer les offres de différentes banques avant de prendre une décision. Il est possible que la banque qui offre les meilleures conditions pour ton compte professionnel ne soit pas la même que celle pour ton compte personnel.
+ de contexte
L’essentiel : Tu cherches la meilleure banque, tu veux changer de banque ou ouvrir un compte bancaire ?
- Notre comparateur banque et notre comparatif te permettent d’identifier la banque la plus adaptée à tes besoins.
- Si tu es adepte du digital, regarde une banque en ligne, la meilleure banque en ligneou une néobanque ou bien cherche s’il y a une banque en ligne gratuite.
- Pour un budget serré, regarde la banque qui propose un compte bancaire gratuit ou la banque la moins chère.
Les options, adaptés à des besoins spécifiques :
- le compte joint à destination des couples,
- la banque pro avec le compte professionnel,
- le compte bancaire mineur pour les jeunes,
- le compte à destination des étudiants,
- le compte sans justificatif de revenus
- et la banque éthique.
Synonymes : Compte courant,compte de dépôt,compte chèquessont surtout utilisés comme expressions synonymes d’un compte bancaire.