Banque en ligne

Simplifie tes finances en un clic

Mis à jour le4 décembre 2023
par l'équipe de mon argent

Ce que tu dois savoir

Une banque en ligne offre une alternative pratique, économique et sécurisée aux services bancaires traditionnels.
Particuliers, jeunes actifs, entrepreneurs ou voyageurs, une banque en ligne garantit la flexibilité et l’accessibilité dont tu as besoin.

Les meilleures solutions

Tes critères de choix de la meilleure banque doivent être : frais et tarifs compétitifs, services et fonctionnalités pratiques, interface conviviale et intuitive et service client réactif et disponible.

Les meilleures offres disponibles en se basant sur ces critères sont :Boursorama Banque +++ Hello Bank! +++ Monabank +++ Fortuneo

Comment les obtenir

Choisis ta banque en ligne.
Accède au site web ou télécharge l’application.
Lance le processus d’inscription.
Remplis le formulaire d’inscription.
Vérifie ton identité.
Effectue le premier dépôt.
Attend la confirmation.
Connecte-toi à ton compte.

Contenu

1 Qu'est-ce qu’une banque en ligne ?

Une banque en ligne est une banque qui te permet de gérer tes opérations bancaires et toutes tes transactions en ligne. Ouvrir un compte, effectuer des virements, régler tes factures, et même investir, tout est possible depuis ton canapé. Plus besoin de te rendre physiquement dans une succursale bancaire.

A noter qu’avec l’ascension de la digitalisation, les banques traditionnelles proposent aussi une plateforme en ligne pour gérer ses comptes. Toutefois, la différence réside dans le fait que les banques en ligne ne disposent pas d’agences et opèrent exclusivement via internet.

Aspect	Banque Classique	Banque en ligne
Disponibilité	Des succursales physiques avec des horaires d'ouverture limités Une plateforme en ligne ou une application mobile	Disponible uniquement via une plateforme en ligne ou une application mobile
Frais	Frais de gestion de compte, frais de tenue de compte, commissions sur les opérations	Souvent des frais réduits voire inexistants, certaines banques en ligne sont entièrement gratuites
Tarifs des services	Souvent plus élevés pour les services bancaires courants, tels que les virements et les retraits	Tarifs généralement plus compétitifs, voire gratuits pour les opérations courantes
Services personnalisés	Offre de conseillers en agence pour un accompagnement personnalisé	Support client par téléphone, chat en ligne ou e-mail, mais pas de conseiller en agence
Offre de produits	Large gamme de produits et services, tels que les prêts immobiliers et les assurances	Offre principalement axée sur les produits bancaires courants, mais de plus en plus de produits et services sont disponibles
Innovation technologique	Moins d'innovations technologiques, avec des services en ligne parfois limités	Focalisation sur l'innovation technologique, offrant des fonctionnalités avancées telles que la gestion budgétaire automatisée et les outils d'épargne
Type d'opérations réalisées	Opérations courantes, prêts, assurances, investissements	Opérations courantes, épargne, investissements (certaines banques en ligne offrent également des prêts)

2 Qui a besoin d’une banque en ligne ?

Ce type de banque convient à de nombreuses personnes qui cherchent à gérer leurs finances en toute simplicité:

Les particuliers : Si tu cherches à économiser de l’argent sur tes opérations bancaires, ces banques sont faites pour toi. Elles proposent généralement des frais réduits par rapport aux banques traditionnelles. Tu peux ainsi économiser sur les frais de gestion de compte, les virements et bien d’autres opérations.
Les jeunes actifs : Si tu es jeune et dynamique, cette banque est faite pour toi ! Elle correspond à ton mode de vie connecté et rapide. Tu peux gérer tes finances en déplacement, sans avoir à te rendre dans une banque physique. Découvre tes options par ici.
Les entrepreneurs : C’est l’outil idéal pour gérer tes finances professionnelles, si tu es ton propre patron. Tu peux effectuer tes opérations bancaires en ligne, suivre tes dépenses et recevoir des paiements de manière transparente. Cela facilite la gestion de ton entreprise, quel que soit l’endroit où tu te trouves. En savoir plus sur le compte professionnel.
Les voyageurs : Si tu voyages de manière régulière, une telle banque te permet d’accéder à tes comptes bancaires partout dans le monde. Découvre la carte bancaire voyage.

3 Comment en trouver une bonne ?

Notre analyse des différentes banques en ligne nous a permis de soulever ces principaux critères de sélection :

Frais et tarifs : Dans de nombreux cas, les banques en ligne offrent des comptes courants gratuits, sans frais de gestion mensuels. Mais d’autres types de frais peuvent être appliqués à votre compte en ligne (frais des virements internationaux, des cartes de crédit, des retraits aux DAB non partenaires, de l’assurance, de l’épargne…). Compare donc ces frais et choisis une solution qui propose des tarifs compétitifs et transparents.
Services et fonctionnalités : Évalue les services et les fonctionnalités offerts. Recherche des fonctionnalités pratiques telles que la gestion budgétaire, les notifications en temps réel, les outils d’épargne automatisée…
Accessibilité : Vérifie que la banque en ligne est facile à utiliser et propose une interface conviviale et intuitive. Cette accessibilité ne concerne pas uniquement l’interface digitale, mais également le service client.
Service client : Recherche des options de support telles que le chat en direct, l’assistance téléphonique…. Lis également les avis des clients existants sur la qualité du service client.

4 Quelles sont les meilleures banques en ligne en France et pourquoi ?

Nos critères ont permis de ressortir des offres intéressantes pour créer un compte en ligne. Mais n’oublie pas de prendre en compte tes besoins spécifiques et de comparer attentivement les offres pour choisir celle qui correspond le mieux à tes attentes.

Boursorama Banque

Boursorama propose l’offre «Welcome» sans conditions de revenus. Ce compte propose une carte bancaire Visa Classic gratuite, ainsi qu’un accès aux services bancaires en ligne et mobiles.
L’offre «Ultim» et «Metal» sont d’autres options intéressantes qui comprennent des avantages considérables.
L’offre «Freedom» pensée pour vos ados avec une carte bancaire gratuite, une application mobile dédiée et une gestion parentale 100% en ligne.
Ces offres mentionnées peuvent être gérées entièrement via Internet.

Hello Bank!

Hello Bank! propose une panoplie de comptes courants 100% en ligne.
Il n’y a pas de conditions de revenus, mais un dépôt initial peut être requis.
Tu peux ouvrir un compte courant sans offre, ou opter pour l’offre Hello One ou Hello Prime,et ce sans devoir domicilier les revenus chez Hello Bank!
Toute la gestion de ton compte se fait via le site ou l’application mobile de Hello Bank!

Monabanq

Monabanq propose le «Compte Tout Compris» avec une carte bancaire Visa Classic incluse.
Il n’y a pas de conditions de revenus, mais des frais de tenue de compte mensuels s’appliquent.
Les offres de Monabanq sont conçues pour offrir une expérience bancaire sans nécessiter de visites physiques en agence.
Les services bancaires en ligne sont accessibles via le site web ou l’application mobile dédiée.

Fortuneo

Fortuneo propose le «Compte courant Fortuneo» avec 3 offres :Fosfo, Gold CB Mastercard et World Elite CB Mastercard
Tu peux ouvrir un compte, effectuer des opérations courantes telles que des virements, des paiements, des consultations de solde, et accéder à tes relevés de compte en ligne.
L’offre Fosfo comprend une carte bancaire Mastercard, des services bancaires en ligne gratuits, ainsi que des outils de gestion budgétaire et d’épargne.
Les offres Gold CB Mastercard et World Elite CB Mastercard proposent des options supplémentaires comme des assurances et assistances étendues, des plafonds de retraits et de paiements plus élevés…

5 Comment ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne ?

Ouvrir un compteauprès d’une banque en ligne est simple et rapide. Il te suffit de suivre ces étapes et de fournir les informations demandées. N’hésite pas à contacter le service client si tu as des questions ou besoin d’aide supplémentaire.

Choisis ta banque en ligne : Fais tes recherches et choisis l’institution qui correspond le mieux à tes besoins et à tes attentes.
Accède au site web ou télécharge l’application : Rends-toi sur le site web de la banque ou télécharge son application mobile sur ton smartphone. Assure-toi de télécharger l’application officielle depuis les sources fiables (App Store ou Google Play Store).
Lance le processus d’inscription : Clique sur « Ouvrir un compte » ou une option similaire pour démarrer le processus d’inscription. Tu seras guidé à travers les différentes étapes.
Remplis le formulaire d’inscription : Fournis les informations requises telles que ton nom, ton adresse, ta date de naissance…
Vérifie ton identité : Dans le cadre des mesures de sécurité et de conformité, la banque en ligne te demandera probablement de vérifier ton identité. Cela peut être fait en fournissant une copie numérisée de ton passeport ou de ta carte d’identité.
Effectue le premier dépôt : La plupart des banques en ligne demandent un dépôt initial pour ouvrir le compte. Suis les instructions pour effectuer le dépôt à partir de ton compte bancaire existant.
Attend la confirmation : Une fois que tu as soumis ta demande, tu recevras généralement une confirmation par e-mail ou une notification dans l’application. Enfin, connecte-toi à ton compte, explore les fonctionnalités et commence à gérer tes finances en ligne !

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Questions supplémentaires

Est-ce que je peux ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne ?

Oui, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque en ligne. D’ailleurs, plusieurs banques en ligne proposent des services bancaires spécifiquement conçus pour les entreprises et les entrepreneurs. Voici quelques points importants à considérer :

Recherche des banques en ligne proposant des comptes professionnels : Renseigne-toi sur les différentes banques en ligne et vérifie si elles offrent des comptes bancaires spécifiques pour les entreprises. Certaines banques en ligne se spécialisent même dans les services bancaires destinés aux entrepreneurs.
Fonctionnalités adaptées aux besoins professionnels : Assure-toi que la banque en ligne propose des fonctionnalités adaptées aux besoins de ton entreprise. Cela peut inclure des services tels que la gestion des flux de trésorerie, les paiements en ligne, les outils de facturation, les virements internationaux, etc.
Processus d’ouverture de compte : Renseigne-toi sur les exigences spécifiques pour ouvrir un compte professionnel. Cela peut inclure la fourniture de documents supplémentaires, tels que des preuves d’inscription au registre des entreprises, des statuts de l’entreprise, etc.
Frais et tarifs : Compare les frais et les tarifs des différentes banques en ligne pour les comptes professionnels. Vérifie les frais de tenue de compte, les frais de transaction, les frais liés aux opérations courantes…
Service client dédié : Vérifie si la banque en ligne propose un service client dédié aux clients professionnels. Il est important d’avoir un support réactif et compétent pour répondre à tes questions et résoudre d’éventuels problèmes rapidement.
Sécurité et conformité : Assure-toi que la banque en ligne dispose de mesures de sécurité robustes pour protéger les informations financières de ton entreprise. Vérifie également qu’elle est conforme aux réglementations en vigueur pour les entreprises.

+ de contexte

L’essentiel : Tu cherches la meilleure banque, tu veux changer de banque ou ouvrir un compte bancaire ?

Notre comparateur banque et notre comparatif te permettent d’identifier la banque la plus adaptée à tes besoins.
Si tu es adepte du digital, regarde une banque en ligne, la meilleure banque en ligneou une néobanque ou bien cherche s’il y a une banque en ligne gratuite.
Pour un budget serré, regarde la banque qui propose un compte bancaire gratuit ou la banque la moins chère.

Les options, adaptés à des besoins spécifiques :

le compte joint à destination des couples,
la banque pro avec le compte professionnel,
le compte bancaire mineur pour les jeunes,
le compte à destination des étudiants,
le compte sans justificatif de revenus
et la banque éthique.

Synonymes : Compte courant,compte de dépôt,compte chèquessont surtout utilisés comme expressions synonymes d’un compte bancaire.