Virement international
Envoyer plus vite et moins cher
- Mis à jour le4 décembre 2023
Ce que tu dois savoir
- Si tu as besoin d’envoyer ou de recevoir de l’argent à l’étranger, un virement international peut être la solution. Ce type de virement nécessite des informations telles que le code IBAN du bénéficiaire et le code SWIFT de la banque destinataire.
- Les frais et les délais de traitement des virements internationaux peuvent varier en fonction des banques et des pays impliqués.
- Pour faire un virement dans la zone euro, la banque a recours au réseauSEPA. Les transactions à travers ce système sont moins chères et plus rapides.
- Pour les virements internationaux hors zone euro, les délais de traitement peuvent être plus longs. L’opération peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines, selon le pays de destination et les procédures de vérification. Les coûts sont également plus élevés.
Comment tu peux procéder
- Tu dois obtenir les informations nécessaires du bénéficiaire. Contacte ta banque pour connaître les frais associés au virement, qui dépendent de la banque et du pays de destination.
- Remplis le formulaire de virement international en mentionnant les informations concernant le bénéficiaire et le montant à transférer. Vérifie bien toutes les données avant de soumettre le virement pour éviter les erreurs et les retards.
- Assure-toi également d’avoir suffisamment de fonds sur ton compte pour couvrir les frais de transaction et de conversion de devise.
- Hors zone SEPA, tu pourras aussi recourir aux services de transfert à l’international comme MoneyGram, Wise et Western Union.
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Qu'est-ce que le virement international ?
Un virement international, c’est quand tu envoie ou reçoit de l’argent d’un pays à un autre. Il s’agit d’un transfert d’argent entre deux comptes bancaires situés dans des pays différents, et donc effectué en plusieurs devises.
Que ce soit pour payer une facture ou rembourser un ami qui t’as filé du pognon en vacances, tu peux faire un virement à l’étranger. Mais attention, ce n’est pas toujours facile et cela peut coûter cher ! En effet, il existe des frais de change et de transfert à payer. De plus, les banques peuvent bloquer ton argent pour des raisons de sécurité. C’est pour cela qu’il faut bien se renseigner avant d’envoyer un virement international. Pour éviter les galères et les mauvaises surprises, nous expliquons tout !
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Qui a besoin d'un virement international ?
Plusieurs cas de figure se présentent et poussent à devoir faire des virements à l’international, parmis lesquelles :
- Uneétudiantequi doit payer ses frais de scolarité dans un pays étranger.
- Unvoyageurqui doit effectuer des paiements à l’étranger pour des réservations d’hébergement, des billets d’avion…
- Desparticuliers qui achètent ou vendent des biensà l’étranger et doivent effectuer des transferts de fonds pour la transaction.
- Unentrepreneurqui fait affaire avec des clients ou des fournisseurs à l’étranger.
- Des personnes qui sont tenues derembourser des prêts ou des dettesà l’étranger.
- Une expatriéequi est dans l’obligation de payer des factures ou des impôts dans leur pays d’origine.
- Les travailleurs émigrésqui envoient de l’argent à leur famille dans leur pays d’origine.
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Comment fonctionne le virement international?
Pour les virements internationaux en euros
Les banques françaises utilisent le SEPA (Single Euro Payments Area). C’est le système de paiement européen qui permet aux citoyens, aux entreprises et aux organisations de transférer des fonds. Ces fonds doivent être en euros et transférés entre différents pays de la zone euro.
Le SEPA a été créé dans le but de simplifier les paiements transfrontaliers. Il sert donc à les rendre aussi faciles et économiques que les paiements nationaux. Le SEPA couvre actuellement les 36 pays de l’espace économique européen ainsi que la Suisse, Monaco et Saint-Marin.
De plus, le système dispose de normes communes pour les transferts. Cela permet de traiter les paiements de manière homogène et efficace. Ainsi, si tu souhaites faire un virement dans la zone SEPA, sache que l’opération est traitée dans les 24 heures. Ce délai concerne les virements effectués en ligne, conformément à la réglementation européenne. Pour les virements SEPA réalisés sur papier, le délai maximal est de 2 jours ouvrables.
Pour les virements internationaux hors zone euro
Lorsqu’un virement est effectué hors zone euro, les banques doivent convertir la devise du pays d’origine. Pour effectuer cette conversion, elles utilisent des taux de change en temps réel fournis par les marchés financiers.
Ces taux fluctuent selon le marché et les commissions appliquées par la banque. C’est pourquoi, les frais de conversion de devise peuvent être déduits du montant transféré. Ces charges peuvent réduire donc la somme finale reçue par le bénéficiaire. Par exemple, si tu veux envoyer de l’argent d’un compte en euros à un compte en dollars, ta banque devra effectuer une opération de change.
Par ailleurs, le SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) a été créé pour faciliter les paiements internationaux. Si tu as déjà regardé ton (RIB), tu as peut-être remarqué un code appelé BIC (Bank Identifier Code). C’est un code unique qui identifie ta banque et que l’on appelle souvent le code SWIFT. Ce même code est utilisé pour les virements internationaux.
Comme les banques ne sont pas présentes partout dans le monde, elles utilisent des banques correspondantes pour les virements internationaux. En effet, ces banques peuvent gérer les paiements vers le pays où tu souhaites envoyer ton argent. Cela implique également des frais supplémentaires.
En fonction du trajet des fonds, des intermédiaires peuvent intervenir et appliquer des frais supplémentaires. La commission de transfert correspond au service de la banque pour envoyer les fonds et peut être forfaitaire ou proportionnelle au montant.
Pour récapituler
Lors d’un virement international en devises, il y a des frais d’envoi, de réception et de conversion. On les appelle la commission de transfert, la commission de change et le taux majoré. La grille tarifaire n’est pas harmonisée. En effet, chaque établissement fixe ses prix qui varient selon la devise et le pays de destination. Selon la Banque Mondiale, il en coûte en moyenne 6,30% du montant envoyé pour transférer de l’argent à l’étranger. Les frais peuvent être supportés par l’émetteur, le bénéficiaire ou partagés entre les deux parties.
D’autres part, les banques doivent également vérifier les informations du bénéficiaire et les comparer avec les listes de sanctions internationales. L’objectif est de s’assurer que la transaction ne viole pas les lois et réglementations internationales. Ces règles concernent la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
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Comment tu peux procéder... ?
Voici les principales étapes pour faire un virement international :
- Commence par obtenir les informations nécessaires du bénéficiaire, telles que son nom complet, l’adresse de sa banque, son code IBAN et son code SWIFT/BIC.
- Ensuite, tu dois contacter ta banque pour qu’elle t’informe des frais associés au virement international. Ces frais peuvent varier en fonction de la banque et du pays de destination. S’il s’agit d’un virement en zone SEPA, la transaction est gratuite et tu n’auras pas à supporter des frais bancaires.
- Sur place ou en ligne, tu dois remplir un formulaire spécialement conçu pour les virements internationaux. Bien évidemment, tu dois mentionner les informations du bénéficiaire et le montant que tu souhaite transférer. Ton conseiller à la banque peut t’aider à le faire. N’oublie pas de vérifier toutes les informations avant de soumettre le virement pour éviter les erreurs et les retards. A noter que tu peux faire ta demande de virement international en ligne.
- Il se peut que tu doives décaisser des frais si tu effectue un virement hors zone SEPA. Ces coûts concernent les frais de commission, de transaction, de conversion de devise ou d’autres frais de transfert. Donc, assure-toi d’avoir suffisamment de fonds sur ton compte bancaire pour couvrir le montant de ta transaction à l’international.
- Si tu comptes envoyer de l’argent à un pays membre de l’UE, ta banque transférera les fonds à la banque du bénéficiaire via le réseau de paiement SEPA. Le délai de transfert peut varier de un à deux jours ouvrables. Outre le virement en zone SEPA, le délai de transfert peut varier selon la banque et le pays de destination. Cela peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines.
- Enfin, le bénéficiaire recevra les fonds sur son compte bancaire et pourra utiliser l’argent comme il le souhaite.
Alternatives au banques
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Questions supplémentaires
Comment faire si je dois recevoir moi-même un virement de l'international ?
- Assure-toi que les informations fournies à propos de ton compte bancaire sont correctes et à jour, en particulier ton code IBAN et ton code SWIFT/BIC.
- Vérifie que le virement international a été effectué par la personne ou l’entreprise en question en demandant un justificatif.
- Attends que le virement international soit traité et crédité sur ton compte bancaire.
- Vérifie auprès de ta banque si des frais ont été déduits du montant reçu.
- Une fois que tu as reçu le virement international, tu peux aussi retirer de l’argent en utilisant ta carte bancaire.
- Si tu rencontres des problèmes concernant le virement international que tu viens de recevoir, n’hésites pas à contacter ta banque. A noter que recevoir un virement international peut également impliquer des frais de réception et de change.
Est-ce qu'il y'a des conditions ou des exigences pour faire ou recevoir un virement international ?
- Oui, il y a des conditions et des exigences à prendre en compte pour faire ou recevoir un virement international.
- Pour envoyer un virement international, tu dois avoir un compte bancaire actif. De plus, tu devras avoir suffisamment de fonds pour couvrir les coûts du transfert. Ces charges incluent les frais de transaction, de conversion de devise et de transfert supplémentaires. Tu devras également fournir les informations nécessaires du bénéficiaire, telles que son nom complet, son adresse de banque, son code IBAN et son code SWIFT/BIC.
- Pour recevoir un virement international, tu dois également avoir un compte bancaire actif. De plus, tu dois fournir les informations nécessaires à la personne ou l’entité qui effectue le virement. Par ailleurs, il est également possible que ta banque applique des frais de réception de virement international.Alors, assure-toi de vérifier tous les détails.
- Enfin, il est important de respecter les lois et réglementations en vigueur concernant les virements internationaux. Ces règles impliquent la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
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- et la banque éthique.
Synonymes : Compte courant,compte de dépôt,compte chèquessont surtout utilisés comme expressions synonymes d’un compte bancaire.