Néobanque

Néobanque : une banque numérique pure

Mis à jour le4 décembre 2023
par l'équipe de mon argent

Ce que tu dois savoir

Les néobanques sont des banques indépendantes qui opèrent 100% en ligne, sans siège ou succursales physiques. Elles œuvrent après avoir obtenu une licence bancaire.
Les particuliers comme les professionnels peuvent s’intéresser aux néobanques en raison de la rapidité d’ouverture des comptes, des frais réduits, des services innovants et l’absence de conditions de revenus.

Les meilleures solutions

À la recherche d’une néobanque qui correspond à tes besoins ? Voici les principaux critères à prendre en compte : fonctionnalités, frais, accessibilité, options de paiement et de retrait, expérience utilisateur, services complémentaires.

A partir de nos critères, ces néobanques offrent des avantages uniques et des services complémentaires adaptés à différents profils d’utilisateurs: N26 +++ Revolut +++ Orange Bank +++ Nickel

Comment les obtenir

Les néobanques ne sont pas des banques en ligne, ni des banques traditionnelles. On doit donc vérifier que la néobanque a reçu l’agrément adéquat des autorités pour s’assurer du niveau de sécurité des dépôts requis.
Certaines néobanques ne demandent aucun revenu minimum et parfois même pas de justificatif de domicile.
L’ouverture d’un compte auprès d’une néobanque est très facile. Cela se fait en quelques minutes via l’application mobile de la néobanque.

Contenu

1 Qu'est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque est une banque entièrement numérique qui propose des services bancaires en ligne, sans avoir de succursales physiques. La première néobanque a été créée au début des années 2010. D’ailleurs, le terme « néobanque » vient du fait qu’elle apporte une approche nouvelle et novatrice dans le secteur bancaire. Elle se distingue donc par son approche moderne et sa focalisation sur la technologie.

Ce type de banque dispose d’une licence bancaire pour assurer la sécurité des dépôts. Par ailleurs, en ne possédant pas de locaux, les néobanques peuvent réduire les frais généraux. Cela se traduit souvent par des services financiers plus économiques. Les néobanques sont conçues pour simplifier la gestion de ses finances en éliminant les contraintes liées aux agences physiques. En effet, elles se concentrent sur l’expérience client avec une gestion simplifiée, destinée aux technophiles.

2 Qui a besoin d’une néobanque ?

Les néobanques sont accessibles à tous, particuliers ou professionnels. Généralement, elles s’adressent à des cibles bien précises. Par exemple, on peut trouver une néobanque qui offre des services orientés pour les voyageurs, les professionnels… Voici la liste des raisons pouvant pousser à s’intéresser aux néobanques :

La rapidité d’ouverture de compte : On peut ouvrir un compte personnel ou professionnel de manière simple et rapide, en quelques minutes seulement et via une application mobile.
Les frais bancaires réduits : Ces banques proposent souvent des frais bancaires réduits, voire gratuits, et ce pour plusieurs opérations courantes telles que les virements et les prélèvements.
Les services innovants : Des services comme la gestion de budget en temps réel, la catégorisation automatique des dépenses, ou encore la possibilité de bloquer temporairement sa carte bancaire en cas de perte ou de vol, sont fournis.
La mobilité : Les néobanques sont souvent 100% mobiles, ce qui permet de gérer son compte bancaire depuis son smartphone, où que l’on soit.
L’absence de conditions de revenus : Contrairement aux banques traditionnelles, les néobanques n’exigent pas de conditions de revenus pour l’ouverture d’un compte, ou même des justificatifs de domicile.

3 Comment en trouver une bonne ?

Voici quelques critères à prendre en compte pour trouver une bonne néobanque :

Fonctionnalités : Il faut vérifier les fonctionnalités proposées par la néobanque pour choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins. Par exemple, chez Revolut, on peut profiter de virements instantanés, ou détenir des comptes en plusieurs devises.
Frais : On doit consulter la structure des frais de la néobanque et opter pour celle qui garantit un avantage selon ses besoins. On peut ouvrir un compte de base gratuit et ajouter des options premium pour bénéficier de fonctionnalités avancées.
Accessibilité : L’accessibilité inclut la disponibilité de l’application mobile sur Android et iOS. Il faut aussi tenir compte de la facilité d’utilisation.
Options de paiement et de retrait : Plusieurs néobanques permettent d’effectuer des paiements par carte, des virements bancaires et des paiements mobiles. Mais il faut vérifier les options de paiement disponibles ou les avantages en plus. A titre d’exemple, Nickel permet de retirer de l’argent liquide dans les bureaux de tabac partenaires.
Expérience utilisateur : Les utilisateurs apprécient l’expérience fluide et intuitive offerte par N26, Revolut, Orange Bank ou Nickel. Ces néobanques mettent l’accent sur la simplicité et la convivialité pour faciliter la gestion de tes finances au quotidien.
Services complémentaires : Si l’on a des besoins spécifiques, comme des prêts, des assurances ou des services pour entrepreneurs, il faut choisir une néobanque qui les propose. Par exemple, N26 offre des options d’assurance pour protéger les achats en ligne. Revolut dispose de services de trading pour investir dans des actions ou des cryptomonnaies.

4 Quelles sont les meilleures néobanques en France et pourquoi ?

Chaque néobanque présente des avantages spécifiques en fonction des besoins des différents groupes cibles. D’autre part, nous pensons que certains critères, comme les fonctionnalités, les frais, l’accessibilité et les options de paiement et de retrait, sont les critères minimums requis pour choisir une néobanque.

C’est pourquoi, nous proposons une liste des meilleures néobanques à partir de ces 4 critères indispensables. Nous avons également classé les avantages de chaque solution par catégorie d’utilisateur.

N26

Pour les voyageurs : N26 offre des paiements sans frais à l’étranger, des taux de change compétitifs et des retraits d’espèces gratuits dans certaines devises. C’est donc un choix idéal pour les personnes qui voyagent fréquemment.
Pour les adeptes de la technologie : N26 propose une application intuitive et des fonctionnalités avancées telles que la gestion des dépenses, la catégorisation automatique des transactions et les alertes en temps réel.

Revolut

Pour les voyageurs et les expatriés : Revolut permet de détenir des comptes en plusieurs devises, d’effectuer des virements internationaux à faible coût et de profiter de taux de change avantageux. Cela en fait une option attrayante pour les personnes vivant à l’étranger ou effectuant régulièrement des transactions internationales.
Pour les amateurs de cryptomonnaies : Revolut permet d’acheter, de vendre et de conserver différentes cryptomonnaies, offrant ainsi une option pratique pour ceux qui souhaitent investir dans ce domaine émergent.

Orange Bank

Pour les clients d’Orange : En tant que néobanque appartenant à Orange, elle offre une intégration transparente avec l’écosystème Orange, ce qui facilite la gestion de la banque et des services de télécommunications à partir d’une seule application.
Pour les utilisateurs de paiement mobile : Orange Bank propose des solutions de paiement mobile telles que Apple Pay, permettant des transactions rapides et pratiques avec un smartphone.

Nickel

Pour les personnes sans revenu fixe : Nickel permet d’ouvrir un compte bancaire sans condition de revenu, offrant ainsi une solution accessible pour ceux qui ne répondent pas aux critères des banques traditionnelles.
Pour les personnes en quête de simplicité : Nickel se distingue par sa simplicité d’utilisation et son accessibilité via les bureaux de tabac partenaires, ce qui en fait une option pratique pour ceux qui préfèrent une expérience bancaire sans complications.

5 Comment ouvrir un compte auprès d’une néobanque ?

L’ouverture d’un compte auprès d’une néobanque est très facile. Cela se fait en quelques minutes en utilisant son application mobile. D’ailleurs, cette simplicité est l’un des principaux avantages des néobanques.

Choisir une néobanque : Il existe de nombreuses néobanques sur le marché, chacune proposant des avantages spécifiques. Il faut se renseigner sur les offres et les services proposés en se basant sur les critères indispensables.
Vérifier l’agrément : Pour être considérée comme une banque, une néobanque doit obtenir un agrément de la Banque Centrale Européenne (BCE) et de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Il faut donc vérifier si la néobanque dispose de cet agrément en consultant le registre des agents financiers (REGAFI).
Remplir le formulaire d’inscription : Une fois la néobanque choisie, il faut se rendre sur l’application mobile et remplir le formulaire d’inscription. Les étapes à suivre peuvent varier en fonction de l’établissement, mais généralement, on doit fournir des informations personnelles. Contrairement aux banques traditionnelles, les néobanques ne demandent aucun revenu minimum et parfois même pas de justificatif de domicile, ce qui facilite l’ouverture d’un compte pour un plus grand nombre de personnes.

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Questions supplémentaires

Quelle est la différence entre banque traditionnelle, néobanque et banque en ligne ?

Les banques traditionnelles sont des institutions bien établies, avec une large expérience et un réseau d’agences physiques. Elles peuvent offrir des services en ligne, mais privilégient généralement le contact physique.

D’autre part, les banques en ligne sont des banques qui ne disposent pas de succursales physiques. Elles opèrent exclusivement en ligne mais sont systématiquement liées à des banques traditionnelles. En effet, contrairement aux néobanques, les banques en ligne s’appuient sur des structures existantes. Par exemple, BforBank est une banque en ligne, filiale du Crédit Agricole.

Du côté des néobanques, ce sont des banques numériques qui opèrent exclusivement en ligne, sans le soutien d’une banque traditionnelle. Ce sont généralement des établissements de paiement ayant obtenu une licence bancaire et accessibles depuis une application mobile dédiée.

+ de contexte

L’essentiel : Tu cherches la meilleure banque, tu veux changer de banque ou ouvrir un compte bancaire ?

Notre comparateur banque et notre comparatif te permettent d’identifier la banque la plus adaptée à tes besoins.
Si tu es adepte du digital, regarde une banque en ligne, la meilleure banque en ligneou une néobanque ou bien cherche s’il y a une banque en ligne gratuite.
Pour un budget serré, regarde la banque qui propose un compte bancaire gratuit ou la banque la moins chère.

Les options, adaptés à des besoins spécifiques :

le compte joint à destination des couples,
la banque pro avec le compte professionnel,
le compte bancaire mineur pour les jeunes,
le compte à destination des étudiants,
le compte sans justificatif de revenus
et la banque éthique.

Synonymes : Compte courant,compte de dépôt,compte chèquessont surtout utilisés comme expressions synonymes d’un compte bancaire.