Néobanque

Néobanque : une banque numérique pure

Mis à jour le9 novembre 2023
par l'équipe de mon argent

Ce que tu dois savoir

Une néobanque est une banque en ligne sans succursales physiques. Elle offre des services bancaires entièrement numériques, ce qui réduit les frais généraux.
Une néobanque te permet d’ouvrir un compte bancaire directement depuis ton téléphone. Tu peux ensuite gérer tes dépenses, suivre ton budget et effectuer des paiements en quelques clics.
Les néobanques conviennent à toute personne qui veut éviter les frais bancaires élevés et qui cherche une alternative simple abordable : les jeunes étudiants ou actifs, les voyageurs, les personnes très occupées, les entrepreneurs ou les freelances et les dépensiers.

Les meilleures solutions

À la recherche d’une néobanque qui correspond à tes besoins ? Ne t’inquiète pas, nous avons déjà pris en compte des critères importants pour toi : fonctionnalités, frais, sécurité, accessibilité, options de paiement et de retrait, expérience utilisateur, services complémentaires.

A partir de nos critères, ces néobanques offrent des avantages uniques et des services complémentaires adaptés à différents profils d’utilisateurs : N26 +++ Revolut +++ Orange Bank +++ Nickel

Comment les obtenir

Sélectionne la néobanque qui correspond le mieux à tes besoins.
Télécharge l’application de la néobanque à partir de l’App Store ou du Google Play.
Lance l’application et sélectionne l’option « Ouvrir un compte ».
Complète le formulaire en remplissant les renseignements personnels requis.
Vérifie ton identité en fournissant des documents ou des vérifications biométriques (prise de photo…).
Signe électroniquement les documents contractuels nécessaires à l’ouverture de ton compte.
Fais un dépôt initial pour activer ton compte, si la néobanque l’exige.
Attends la réception de la confirmation d’ouverture du compte.
Commence à utiliser ton compte !

Contenu

1 Qu'est-ce qu’une néobanque ?

Une néobanque est une banque entièrement numérique qui propose des services bancaires en ligne, généralement sans avoir de succursales physiques. Elle se distingue donc de la banque traditionnelle par son approche moderne et sa focalisation sur la technologie.

En ne possédant pas de locaux, les néobanques peuvent réduire les frais bancaires. Cela se traduit souvent par des services financiers plus économiques pour toi. De plus, les néobanques sont conçues pour te simplifier la vie en éliminant les contraintes liées aux agences physiques. En effet, grâce à leur service clientèle en ligne et par téléphone, elles sont facilement accessibles. Certaines néobanques proposent même une assistance via les réseaux sociaux pour une expérience encore plus personnalisée.

D’ailleurs, le terme « néobanque » vient du fait qu’elles apportent une approche nouvelle et novatrice dans le secteur bancaire. La première néobanque a été créée au début des années 2010. Certaines néobanques sont des entités indépendantes, tandis que d’autres font partie de grands groupes financiers ou de partenariats entre entreprises technologiques et financières.

Par exemple, N26 est une néobanque indépendante allemande qui opère en France et dans d’autres pays européens. Il y’a aussi Revolut, originaire du Royaume-Uni et très populaire en France. Du côté des banques appartenant à des institutions existantes, il y’a Orange Bank qui propose des services bancaires intégrés à l’écosystème Orange.

2 Qui a besoin d’une néobanque ?

En fait, tout le monde peut trouver son compte avec une néobanque !

Toi, qui en as marre des frais bancaires exorbitantset des clauses incompréhensibles, et qui cherche une alternative plus transparente et abordable.
Jeune étudiant ou jeune actif qui préfère tout faire depuis ton téléphone et éviter les tracas des banques traditionnelles.
Aventurier dans l’âme qui voyage fréquemment et souhaite gérer ton argent facilement partout dans le monde depuis une application.
Personne occupée qui n’a pas le temps de perdre des heures dans une agence bancaire, et qui préfère tout régler en ligne, rapidement et efficacement.
Entrepreneur ou freelance qui cherche une solution bancaire flexible, avec une comptabilité facile à gérer pour ton activité professionnelle.
Grand dépensier ou accro aux économiesqui a besoin d’un suivi précis de tes dépenses et de fonctionnalités d’épargne automatique pour atteindre tes objectifs financiers.

3 Comment en trouver une bonne ?

Tu devrais pouvoir trouver une néobanque adaptée à tes préférences grâce à ces 7 critères :

Fonctionnalités : Vérifie les fonctionnalités proposées par la néobanque pour choisir celle qui correspond le mieux à tes besoins. Par exemple , avec N26, tu bénéficies d’une gamme complète de fonctionnalités. Chez Revolut, tu peux profiter de virements instantanés, ou détenir des comptes en plusieurs devises.
Frais : Consulte la structure des frais de la néobanque et opte pour celle qui garantit un avantage selon tes besoins. Tu peux ouvrir un compte de base gratuit et ajouter des options premium pour bénéficier de fonctionnalités avancées.
Sécurité : La majorité des néobanques dispose de mesures de sécurité solides pour garantir la sécurité de tes données et transactions. Elles font appel à des technologies de cryptage et de vérification en deux étapes pour prévenir la fraude.
Accessibilité : L’accessibilité inclut la disponibilité de l’application mobile sur Android et iOS. Il faut aussi tenir compte de la facilité d’utilisation.
Options de paiement et de retrait : Plusieurs néobanques te permettent d’effectuer des paiements par carte, des virements bancaires et des paiements mobiles. Tu n’as qu’à vérifier les options de paiement disponibles ou les avantages en plus. A titre d’exemple, Nickel te permet de retirer de l’argent liquide dans les bureaux de tabac partenaires.
Expérience utilisateur : Les utilisateurs apprécient l’expérience fluide et intuitive offerte par N26, Revolut, Orange Bank ou Nickel. Ces néobanques mettent l’accent sur la simplicité et la convivialité pour faciliter la gestion de tes finances au quotidien.
Services complémentaires : Si tu as des besoins spécifiques, tels que des prêts, des assurances ou des services pour entrepreneurs, n’hésites pas à choisir une néobanque qui les propose. Par exemple, N26 offre des options d’assurance pour protéger tes achats en ligne. Revolut dispose de services de trading pour investir dans des actions ou des cryptomonnaies.

4 Quelles sont les meilleures néobanques en France et pourquoi ?

Chaque néobanque présente des avantages spécifiques en fonction des besoins des différents groupes cibles. D’autre part, nous pensons que certains critères, comme les fonctionnalités, les frais, l’accessibilité et les options de paiement et de retrait, sont les critères minimums requis pour choisir ta néobanque.

C’est pourquoi, nous te proposons une liste des meilleures néobanques à partir de ces 4 critères suffisants et nécessaires. Pour t’aider encore plus, nous t’avons classé les avantages de chaque solution par catégorie d’utilisateur. Tu n’as donc qu’à identifier la meilleure néobanque en fonction de ton profil !

N26

Pour les voyageurs : N26 offre des paiements sans frais à l’étranger, des taux de change compétitifs et des retraits d’espèces gratuits dans certaines devises. C’est donc un choix idéal pour les personnes qui voyagent fréquemment.
Pour les adeptes de la technologie : N26 propose une application intuitive et des fonctionnalités avancées telles que la gestion des dépenses, la catégorisation automatique des transactions et les alertes en temps réel.

Revolut

Pour les voyageurs et les expatriés : Revolut permet de détenir des comptes en plusieurs devises, d’effectuer des virements internationaux à faible coût et de profiter de taux de change avantageux. Cela en fait une option attrayante pour les personnes vivant à l’étranger ou effectuant régulièrement des transactions internationales.
Pour les amateurs de cryptomonnaies : Revolut permet d’acheter, de vendre et de conserver différentes cryptomonnaies, offrant ainsi une option pratique pour ceux qui souhaitent investir dans ce domaine émergent.

Orange Bank

Pour les clients d’Orange : En tant que néobanque appartenant à Orange, elle offre une intégration transparente avec l’écosystème Orange, ce qui facilite la gestion de la banque et des services de télécommunications à partir d’une seule application.
Pour les utilisateurs de paiement mobile : Orange Bank propose des solutions de paiement mobile telles que Apple Pay, permettant des transactions rapides et pratiques avec un smartphone.

Nickel

Pour les personnes sans revenu fixe : Nickel permet d’ouvrir un compte bancaire sans condition de revenu, offrant ainsi une solution accessible pour ceux qui ne répondent pas aux critères des banques traditionnelles.
Pour les personnes en quête de simplicité : Nickel se distingue par sa simplicité d’utilisation et son accessibilité via les bureaux de tabac partenaires, ce qui en fait une option pratique pour ceux qui préfèrent une expérience bancaire sans complications.

5 Comment ouvrir un compte auprès d’une néobanque ?

Le processus d’ouverture d’un compte auprès d’une néobanque est généralement facile et rapide. Toutefois, tu dois savoir que ces étapes peuvent varier légèrement en fonction de la néobanque. Pense donc à toujours suivre les étapes mentionnées au niveau du site web ou de l’application mobile.

Choisis une néobanque : Fais tes recherches, compare les différentes néobanques disponibles et choisis celle qui correspond le mieux à tes besoins.
Télécharge l’application : Rends-toi sur l’App Store ou Google Play pour télécharger l’application de la néobanque sur ton smartphone.
Lance l’application : Ouvre l’application et sélectionne l’option « Ouvrir un compte » ou une formulation similaire.
Remplis le formulaire : Suis les instructions et remplis le formulaire de demande en fournissant tes informations personnelles telles que ton nom, ton adresse, ta date de naissance, ton numéro de téléphone, ton adresse e-mail, etc. Certains documents d’identité peuvent également être requis.
Vérification d’identité : La néobanque peut te demander de fournir des documents d’identité pour vérification, tels qu’une photo de ton passeport, de ta carte d’identité ou de ton permis de conduire. Il est possible que tu aies également à prendre une photo de toi-même ou à enregistrer une vidéo pour des vérifications biométriques.
Signature électronique : Dans certains cas, tu devras signer électroniquement les documents contractuels pour ouvrir le compte.
Dépôt initial : Certaines néobanques peuvent exiger un dépôt initial pour activer ton compte. Vérifie les conditions spécifiques de la néobanque que tu as choisie.
Attend la confirmation : Une fois toutes les étapes remplies, tu devrais recevoir une confirmation de l’ouverture de ton compte. Cela peut prendre quelques minutes à quelques jours selon la néobanque.

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Questions supplémentaires

Quelle est la différence entre néobanque et banque en ligne ?

La principale différence entre une néobanque et une banque en ligne réside dans leur approche et leur modèle d’activité.

Une banque en ligne est une extension numérique d’une banque traditionnelle. Elle propose des services bancaires par le biais de canaux en ligne tels que des sites web et des applications mobiles, tout en conservant une structure bancaire traditionnelle avec des agences physiques et une gamme complète de produits et de services bancaires. Les banques en ligne offrent généralement une large gamme de produits financiers, tels que des comptes courants, des comptes d’épargne, des prêts, des cartes de crédit…

D’un autre côté, une néobanque est une institution financière entièrement numérique et indépendante. Contrairement aux banques en ligne, les néobanques n’ont pas de succursales physiques. Elles se concentrent sur des services bancaires essentiels et une expérience utilisateur numérique fluide. Les néobanques se démarquent par leur agilité, leur simplicité d’utilisation, leurs processus simplifiés et leur offre de services innovants. Elles sont souvent axées sur des fonctionnalités telles que la gestion des finances personnelles, les paiements mobiles, les transferts d’argent internationaux à faible coût et une expérience utilisateur intuitive.

+ de contexte

L’essentiel : Tu cherches la meilleure banque, tu veux changer de banque ou ouvrir un compte bancaire ?

Notre comparateur banque et notre comparatif te permettent d’identifier la banque la plus adaptée à tes besoins.
Si tu es adepte du digital, regarde une banque en ligne ou une néobanque ou bien cherche s’il y a une banque en ligne gratuite.
Pour un budget serré, regarde la banque qui propose un compte bancaire gratuit ou la banque la moins chère.

Les options, adaptés à des besoins spécifiques :

le compte joint à destination des couples,
la banque pro avec le compte professionnel,
le compte bancaire mineur pour les jeunes,
le compte à destination des étudiants,
le compte sans justificatif de revenus
et la banque éthique.

Synonymes : Compte courant, compte de dépôt,compte chèquessont surtout utilisés comme expressions synonymes d’un compte bancaire.