Banque en ligne gratuite

Gère tes finances sans frais

Mis à jour le4 décembre 2023
par l'équipe de mon argent

Ce que tu dois savoir

Les banques en ligne gratuites offrent une solution moderne pour ceux qui souhaitent optimiser leurs finances en réduisant les frais.
Il faut distinguer les banques en ligne gratuites destinées aux particuliers et celles conçues pour les professionnels.
Les banques en ligne pro proposent des services spécifiquement adaptés aux entreprises, mais elles ne sont généralement pas gratuites.

Les meilleures solutions

Prends le temps de comparer différentes banques en ligne gratuites pour trouver celle qui satisfait le mieux en se basant sur ces critères : frais et conditions, gamme de services, accessibilité et convivialité, service clientèle, sécurité, avis et recommandation.

A partir de ces critères, nous proposons les meilleures offres en ligne gratuites en France : Boursorama Welcome +++ Fosfo de Fortuneo +++ Hello One de Hellobank +++ N26 Standard

Comment les obtenir

Compare les offres et choisis ta banque
Rends toi sur le site web de la banque
Rempli le formulaire d’inscription
Vérifie ton identité
Dépose ta signature électronique
Attends la validation et la confirmation de la banque
Reçois tes identifiants et accède à ton compte.

Contenu

1 Qu'est-ce qu’une banque en ligne gratuite ?

Une banque en ligne gratuite est une institution financière qui te permet de gérer tes finances sans frais supplémentaires. Certaines banques traditionnelles peuvent aussi proposer des comptes gratuits. Mais ce qui distingue les banques en ligne, c’est le fait qu’elles opèrent principalement via internet. En effet, les banques en ligne ne disposent pas de succursales physiques, contrairement aux banques classiques.

L’un des avantages les plus évidents des banques en ligne gratuites est l’absence de frais de tenue de compte. Tu peux ouvrir un compte courant sans frais mensuels, ce qui te permet d’économiser de l’argent chaque mois. De plus, ces banques n’imposent aucune condition de solde minimum. Ainsi, on a la liberté de gérer son argent selon ses besoins.

En utilisant une banque en ligne gratuite, tu peux effectuer des opérations courantes telles que les virements bancaires, les paiements par carte, les prélèvements automatiques, et bien plus encore, sans payer de frais supplémentaires. Certaines banques en ligne offrent également des avantages supplémentaires, comme des outils de budgétisation et de suivi des dépenses, pour t’aider à mieux gérer ton argent.

2 Qui a besoin d’une banque en ligne gratuite ?

Une banque en ligne gratuite peut convenir à différents profils de personnes qui cherchent à gérer leurs finances à distance et sans frais supplémentaires. Nous avons classé les cibles non pas par profil mais raisons qui peuvent pousser à s’adresser à ce type de banque :

Pour gérer ses comptes à distance : Si tu es à l’aise avec la gestion de tes finances via Internet ou une application mobile, une banque en ligne peut être un choix pratique. Elle permet aux technophiles de réaliser la plupart de leurs opérations bancaires en ligne.Cela correspond à leur mode de vie axé sur la technologie.
Pour faire des économies : Les banques en ligne gratuites permettent d’économiser sur les frais bancaires, tels que les frais de tenue de compte mensuels, les frais de virement, etc. Si tu effectues fréquemment des opérations bancaires courantes, opter pour ce type de banque peut te faire économiser une somme considérable à long terme.
Pour faciliter les voyages : Les personnes qui voyagent fréquemment apprécient souvent la disponibilité de leurs comptes en ligne à l’étranger, en plus de la gratuité de certains services. Cela leur permet de gérer leurs finances sans tracas, où qu’elles soient, et sans frais supplémentaires.
Pour simplifier l’expérience bancaire : Certaines personnes préfèrent éviter le passage aux agences. Certes, des banques traditionnelles peuvent proposer des interfaces en ligne pour gérer son compte. Mais avec une banque en ligne, gratuite en plus, tu es sûr de profiter d’un processus simplifié et orienté technologie.

3 Comment en trouver une bonne ?

Voici quelques critères importants à prendre en compte pour trouver celle qui te convient le mieux :

Frais et conditions : Vérifie attentivement les frais associés aux différents services bancaires. Bien que la plupart des banques en ligne gratuites ne facturent pas de frais mensuels ni de frais de tenue de compte, il peut y avoir d’autres frais pour des services spécifiques. Assure-toi également de vérifier s’il y a des conditions de solde minimum ou d’autres exigences.
Gamme de services : Évalue quels services bancaires sont proposés par la banque en ligne. Assure-toi qu’elle offre les fonctionnalités dont tu as besoin, comme les virements bancaires, les paiements par carte, les prélèvements automatiques, les outils de suivi des dépenses, etc. Si tu es entrepreneur, vérifie si la banque propose des services spécifiquement adaptés aux besoins des entreprises.
Accessibilité et convivialité : Vérifie la convivialité de l’interface en ligne de la banque et la facilité d’utilisation de leurs applications mobiles. Une bonne accessibilité et une interface conviviale faciliteront la gestion de tes finances au quotidien.
Service clientèle : Renseigne-toi sur la qualité du service clientèle de la banque en ligne. Vérifie les options de contact disponibles (chat en ligne, téléphone, e-mail) et les horaires d’assistance. Un bon service clientèle est important si tu as des questions ou des problèmes à résoudre.
Sécurité : Assure-toi que la banque en ligne gratuite prend des mesures de sécurité adéquates pour protéger tes informations personnelles et tes transactions. La sécurité des données est essentielle lorsqu’il s’agit de gérer tes finances en ligne.
Avis et recommandations : Consulte les avis et les recommandations d’autres utilisateurs de la banque en ligne. Cela peut te donner une idée de l’expérience générale des clients et t’aider à prendre une décision éclairée.

4 Quelles sont les meilleures banques en ligne gratuite en France et pourquoi ?

En France, plusieurs banques en ligne gratuites sont populaires et offrent des services de qualité. Voici quelques-unes des meilleures et les raisons de leur popularité :

Boursorama Welcome

L’offre est destinée aux nouveaux clients de Boursorama et ne comporte pas de frais de tenue de compte ni de cotisation annuelle pour la carte bancaire.
Tu peux bénéficier d’une carte bancaire Visa Classic gratuite, ainsi que des services bancaires essentiels tels que les virements, les prélèvements automatiques, les retraits d’espèces et les dépôts de chèques, et ce sans frais supplémentaires.
De plus, tu as accès à l’application mobile et au site web de Boursorama pour gérer ton compte et effectuer tes opérations bancaires en ligne.

Fosfo de Fortuneo

Tu peux bénéficier de services bancaires essentiels sans frais de tenue de compte ni de cotisation annuelle pour la carte bancaire.
Tu as également accès à une carte bancaire Mastercard gratuite, ainsi qu’à des fonctionnalités telles que les virements SEPA, les prélèvements automatiques et les retraits d’espèces.
Tu peux consulter et gérer ton compte en ligne via l’application mobile ou le site web de Fortuneo.

Hello One de Hello Bank!

Cette offre inclut de services bancaires de base sans frais de tenue de compte ou quelconque cotisation annuelle pour la carte bancaire.
Avec l’offre Hello One, tu obtiens une carte bancaire Visa Classic gratuite, ainsi que d’autres services, à savoir les virements SEPA, les prélèvements automatiques et les retraits d’espèces, le tout sans frais supplémentaires.
La gestion du compte peut se faire à distance via l’application mobile.

N26 Standard

N26 Standard comprend des services bancaires de base sans frais mensuels.
Tu as droit à une carte bancaire Mastercard gratuite, et tu peux faire des virements SEPA gratuits en euros et des retraits d’espèces gratuits dans la zone euro.
Tu peux également accéder à une application mobile pour gérer ton compte, effectuer des paiements et suivre tes dépenses.

5 Comment ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne gratuite ?

L’ouverture d’un compte auprès d’une banque en ligne gratuite est généralement un processus simple et rapide. Voici les étapes générales :

Recherche et comparaison : Commence par rechercher différentes banques en ligne gratuites et compare leurs offres, services et conditions. Tu peux te baser sur notre comparatif pour affiner ta recherche.
Accès au site web : Rends-toi sur le site web de la banque en ligne choisie. La plupart des banques proposent une section dédiée à l’ouverture de compte où tu peux commencer le processus.
Formulaire d’inscription : Remplis le formulaire d’inscription en ligne avec les informations personnelles requises, telles que ton nom, ton adresse, ta date de naissance…
Vérification d’identité : Dans le cadre des mesures de sécurité et de conformité, la banque en ligne peut te demander de fournir des documents d’identification, tels qu’une pièce d’identité officielle (carte d’identité, passeport) et éventuellement des justificatifs de domicile. Tu devras peut-être télécharger des copies numériques de ces documents ou les envoyer par courrier.
Signature électronique : Dans certains cas, tu devras apposer ta signature électronique sur les documents liés à l’ouverture du compte. Cela peut se faire en utilisant une méthode de signature électronique sécurisée proposée par la banque.
Validation et confirmation : Une fois que tu as soumis le formulaire d’inscription et fourni les documents requis, la banque en ligne examinera tes informations. Si tout est conforme, tu recevras une confirmation de l’ouverture de ton compte par e-mail.
Réception des identifiants et des moyens d’accès : La banque en ligne t’enverra tes identifiants de connexion (nom d’utilisateur, mot de passe) ainsi que toutes les informations nécessaires pour accéder à ton compte en ligne.

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Questions supplémentaires

Est-ce que les entrepreneurs peuvent ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne gratuite ?

Absolument ! Les entrepreneurs peuvent également bénéficier des avantages d’une banque en ligne gratuite. Que tu sois un entrepreneur individuel, un freelance ou même le propriétaire d’une petite entreprise, une banque en ligne gratuite peut être un choix judicieux pour gérer tes finances professionnelles.

Tout d’abord, les frais de tenue de compte professionnel, qui peuvent être considérables dans les banques traditionnelles, ne te seront pas facturés avec une banque en ligne gratuite. Cela te permet d’économiser de l’argent chaque mois, ce qui est particulièrement important lorsque tu lances ou développes ton entreprise.

En outre, les services bancaires en ligne offrent souvent des fonctionnalités pratiques pour les entrepreneurs. Tu peux effectuer des virements bancaires en ligne, surveiller tes transactions, payer tes fournisseurs et même accéder à des outils de gestion financière pour suivre tes revenus et tes dépenses professionnels.

+ de contexte

L’essentiel : Tu cherches la meilleure banque, tu veux changer de banque ou ouvrir un compte bancaire ?

Notre comparateur banque et notre comparatif te permettent d’identifier la banque la plus adaptée à tes besoins.
Si tu es adepte du digital, regarde une banque en ligne, la meilleure banque en ligneou une néobanque ou bien cherche s’il y a une banque en ligne gratuite.
Pour un budget serré, regarde la banque qui propose un compte bancaire gratuit ou la banque la moins chère.

Les options, adaptés à des besoins spécifiques :

le compte joint à destination des couples,
la banque pro avec le compte professionnel,
le compte bancaire mineur pour les jeunes,
le compte à destination des étudiants,
le compte sans justificatif de revenus
et la banque éthique.

Synonymes : Compte courant,compte de dépôt,compte chèquessont surtout utilisés comme expressions synonymes d’un compte bancaire.