Banque la moins chère
Quelle est la banque la moins chère ?
- Mis à jour le20 décembre 2023
Ce que tu dois savoir
- La banque la moins chère propose des frais réduits, notamment les frais de tenue de compte, de carte bancaire, les commissions sur les virements ou les prélèvements…
- Les banques en ligne sont en général moins chères en raison de leurs coûts d’exploitation significativement moins élevés que les banques traditionnelles. Toutefois, cela peut évoluer.
- Tout particulier peut choisir une banque moins chère pour faire des économies, gérer efficacement ses finances et bénéficier de services complémentaires.
Les meilleures solutions
- La structure des frais d’une banque est composée de frais visibles et de frais cachés. Les frais visibles sont clairement indiqués dans la brochure tarifaire de la banque et incluent les frais de détention, les frais de virement, les frais d’opération sur fonds de dépôt… Les frais cachés, également appelés frais incidentels, ne sont pas mentionnés dans la brochure tarifaire. Ils peuvent inclure des frais pour le dépôt de chèque, des frais en cas de dysfonctionnement du compte, des frais pour l’émission de carte…
- Puisqu’on parle de la banque la moins chère, on peut se concentrer sur ces critères de choix : frais de tenue de compte, frais de carte bancaire, frais de virements et prélèvements, frais d’incidents, frais liés aux opérations à l’étranger, frais sur les retraits DAB et autorisation de découvert.
- A partir de ces critères, voici les banques les moins chères en France : Boursorama Banque +++ Fortuneo Banque +++ Monabanq +++ Hello Bank! +++ N26
Comment les obtenir
- Certaines banques sont plus transparentes que d’autres.
- Les frais bancaires peuvent varier en fonction de la banque et du type de compte choisi.
- Les clients doivent comparer les différents tarifs proposés pour choisir celui qui correspond le mieux à leurs besoins et préférences.
- La distinction entre les types de frais (visibles et cachés) permet de faire le meilleur choix de la banque la moins chère en France, et ce en permettant de mieux comprendre les coûts associés à chaque compte bancaire.
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Qu'est-ce qu'une banque la moins chère ?
En France, différentes banques proposent des offres concurrentielles pour être considérées comme les moins chères. Les frais bancaires concernés sont ceux facturés pour la gestion quotidienne du compte, les opérations effectuées à l’étranger et les frais liés à d’éventuels incidents ou découverts, à savoir les frais :
- De tenue de compte
- De carte bancaire
- De virements et prélèvements
- D’incidents (découverts, rejets de chèques…)
- Liés aux opérations de change (retraits en devises étrangères, paiements à l’étranger…)
Ce sont ces coûts cumulés qui nous permettent de déterminer quelles banques offrent le service le moins onéreux pour un usage standard d’un compte courant.
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Qui a besoin de la banque la moins chère ?
Étudiants, jeunes actifs, personnes à revenu modeste ou personnes à la retraite, plusieurs particuliers cherchent la banque la moins chère. Les motivations qui les poussent à se concentrer sur la réduction des frais plus que d’autres peuvent être :
- Vouloir faire des économies d’argent : Les banques moins chères ont tendance à facturer des frais bancaires réduits ou nuls pour de nombreux services courants. Cela permet aux clients d’économiser de l’argent sur les frais de tenue de compte, les frais de carte bancaire, les frais de virements, etc.
- Gestion plus efficace des finances : Les tarifs bancaires plus bas facilitent la gestion de son argent. Cela permet de maximiser les économies ou de réduire les dépenses, ce qui est particulièrement important pour les personnes à budget limité.
- Bénéficier de services complémentaires à bas prix : Malgré des tarifs réduits, de nombreuses banques moins chères offrent des services complémentaires tels que des assurances, des prêts, des conseils financiers et des options d’investissement.
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Comment trouver la banque la moins chère ?
Les critères nécessaires pour évaluer la banque la moins chère comprennent :
Critères nécessaires | Détails |
|---|---|
Coût de tenue de compte | Une banque moins chère devrait offrir des comptes sans ou avec des frais minimes. |
Coût de la carte bancaire | Les coûts associés à l'utilisation d'une carte bancaire, qu'il s'agisse d'une carte de débit, de crédit ou d'une carte prépayée. |
Tarif de virements et prélèvements | Les tarifs pour les opérations courantes devraient être compétitifs, voire inexistants. |
Frais d'incidents | Il s’agit de frais liés à des incidents de compte, tels que les découverts ou les rejets de chèques, et qui peuvent augmenter considérablement les coûts. |
Tarifs liés aux opérations à l'étranger | Si tu prévois d'effectuer des transactions à l'étranger, les frais pour les retraits en devises étrangères et les paiements internationaux peuvent avoir un impact sur la rentabilité. |
Frais sur les retraits DAB | Les frais associés aux retraits en espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB) doivent être examinés, car ils peuvent s'accumuler. |
Autorisation de découvert | La possibilité d'obtenir une autorisation de découvert, si nécessaire, et les coûts associés à cette option sont des éléments importants. |
Service client | La qualité du service client en ligne, y compris la disponibilité, la réactivité et l'assistance, est cruciale pour résoudre les problèmes rapidement et efficacement. |
Réputation de la banque | La réputation de la banque en termes de fiabilité, de sécurité et de satisfaction des clients peut influencer la confiance que l'on accorde à l'établissement. |
Services complémentaires | Des services complémentaires tels que des assurances, des solutions d'investissement ou d'épargne, des conseils financiers… peuvent également avoir une valeur significative, et/ou générer des coûts. |
Offres promotionnelles | Les avantages ponctuels (par exemple, exonération de frais pendant une période donnée), peuvent être intéressants. |
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Quelles sont les banques les moins chères ?
Parmi les critères mentionnés, nous te proposons ceux qui sont indispensables pour trouver la banque la moins chère : frais de tenue de compte, frais de carte bancaire, frais de virements et prélèvements, frais d’incidents, frais liés aux opérations à l’étranger, frais sur les retraits DAB, autorisation de découvert. A partir de ces critères liés aux coûts, nous proposons les banques considérées parmi les moins chères en France :
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Comment ouvrir un compte auprès de la banque la moins chère ?
Voici comment on peut faire pour dénicher la meilleure offre de banque en terme de coût :
- Comparer les frais visibles : Les frais visibles, tels que les frais de détention, de virement et d’opération sur fonds de dépôt, sont clairement indiqués dans la brochure tarifaire des banques. En comparant ces frais entre différentes banques, on peut identifier celles qui proposent des tarifs plus avantageux pour l’utilisation prévue du compte.
- Prendre en compte les frais cachés : Les frais cachés, comme les frais de dépôt de chèque, les frais en cas de dysfonctionnement du compte et les frais d’émission de carte, peuvent aussi varier d’une banque à l’autre. Les connaître permet d’évaluer le coût total de chaque compte.
- Choisir entre néobanques, banques en ligne et banques traditionnelles : Les néobanques et les banques en ligne proposent généralement des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles, avec des frais de détention et de virement souvent absents ou beaucoup moins élevés.
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Questions supplémentaires
Comment comparer les meilleures banques entre-elles ?
Pour comparer les meilleures banques entre elles, voici quelques étapes à suivre :
- Déterminer ses besoins : Identifier clairement ses besoins financiers, tels que les services bancaires courants, l’épargne, les prêts, les investissements, etc. Cela aidera à choisir les banques qui proposent les services correspondant aux besoins spécifiques.
- Comparer les tarifs : Analyser les tarifs et les frais des différentes banques pour les services qui peuvent intéresser. Faire attention aux frais de tenue de compte, aux frais de carte bancaire, aux frais de virements, etc. Il faut également vérifier si les banques proposent des packages ou des offres groupées avantageuses.
- Évaluer les services complémentaires : Considérer les services complémentaires proposés par chaque banque, tels que les services en ligne, les applications mobiles, les outils de gestion financière, l’accès aux conseillers, etc. Il faut évaluer leur utilité et leur convivialité en fonction des préférences personnelles.
- Comparer les avantages et les offres spéciales : Vérifier si les banques offrent des avantages spéciaux tels que des primes de bienvenue, des taux d’intérêt préférentiels, des remises ou des partenariats avec d’autres entreprises qui pourraient être pertinents.
+ de contexte
L’essentiel : Tu cherches la meilleure banque, tu veux changer de banque ou ouvrir un compte bancaire ?
- Notre comparateur banque et notre comparatif te permettent d’identifier la banque la plus adaptée à tes besoins.
- Si tu es adepte du digital, regarde une banque en ligne, la meilleure banque en ligneou une néobanque ou bien cherche s’il y a une banque en ligne gratuite.
- Pour un budget serré, regarde la banque qui propose un compte bancaire gratuit ou la banque la moins chère.
Les options, adaptés à des besoins spécifiques :
- le compte joint à destination des couples,
- la banque pro avec le compte professionnel,
- le compte bancaire mineur pour les jeunes,
- le compte à destination des étudiants,
- le compte sans justificatif de revenus
- et la banque éthique.
Synonymes : Compte courant,compte de dépôt,compte chèquessont surtout utilisés comme expressions synonymes d’un compte bancaire.