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      Carte de crédit

      La carte que tu rembourse à la fin du mois

      • Mis à jour le17 janvier 2024
      • par l'équipe de mon argent

      Ce que tu dois savoir

      • Une carte de créditte permet de faire des achats à crédit, c’est-à-dire en empruntant de l’argent à ta banque.
      • Tu payes le montant emprunté avec des intérêts et de façon régulière, généralement une fois par mois.
      • Ce type de carte est utile pour les personnes qui cherchent un moyen de paiement pratique.Les voyageurs, les acheteurs en ligne ou les particuliers en quête de flexibilité financièrepeuvent aussi utiliser cette carte.

      Les meilleures solutions

      • Certaines cartes de crédit offrent des avantages supplémentaires, comme des remises ou des points de fidélité. Une comparaison à partir de critères bien définis te permet de choisir la carte qui te convient le mieux.
      • Nous avons analysé des critères comme la gratuité des services et les prix annuels et nous avons déniché quelques solutions phares: AXA Banque Visa Classic, BforBank Visa Premier, Hello bank! Visa Hello Prime, Fortuneo Mastercard.

      Comment les obtenir

      • Compare les offres de différentes banques.Choisisla carte qui te convient et remplis une demande en fournissant des informations qui te concernent.
      • Attends quelques jours ou semaines pour l’approbation de ta banque.Activeta carte et commence à l’utiliser dès que ta demande est acceptée.

      Contenu

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      Qu'est-ce qu’une carte de crédit ?

      Une carte de crédit est une carte bancaire (ou carte bleue) qui te permet d’effectuer des achats et des paiements à crédit. En effet, elle te permet d’emprunter de l’argent à ta banque, ce qui la distingue de la carte de débit ou de la carte bancaire prépayée.

      D’une part, la carte de débit est liée à ton compte bancaire et utilise l’argent disponible pour réaliser une transaction. D’autre part, la carte de crédit se différencie en fonctionnant comme une ligne de crédit renouvelable. Le plafond de la carte et des transactions dépendent de ta solvabilité, c’est-à-dire ta capacité à payer tes dettes.

      Tu dois rembourser les montants empruntés avec des intérêts à des échéances régulières, généralement mensuelles. En France, les principales marques de cartes de crédit sont Visa, Mastercard et American Express. Les banques françaises émettent également des cartes de crédit sous leur propre marque. Nous en citons la Carte Bleue de la Banque Populaire ou la Carte Visa Premier de la Banque Postale.

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      Qui a besoin d’une carte de crédit ?

      Plusieurs catégories de personnes peuvent avoir besoin d’une carte de crédit, à savoir:

      Les personnes qui souhaitent faire des achats en ligne: Les cartes de crédit sont largement acceptées par les commerçants en ligne. En effet, elles permettent de régler facilement et rapidement les différentes opérations d’achat.

      Les voyageurs: Une carte de crédit peut être pratique pour les paiements à l’étranger. Le voyageur peut aussi l’utiliser pour les réservations de voyage, comme les billets d’avion ou les réservations d’hôtels.

      Les personnes qui ont besoin d’un moyen de paiement pratique: Ce type de cartes peut être utilisé pour effectuer des paiements dans les magasins physiques, les restaurants, les stations-service…

      Les personnes qui ont besoin de flexibilité financière: Cette carte permet de faire des achats à crédit et de rembourser les montants empruntés à des échéances régulières. Cela peut offrir une certaine souplesse financière en cas de besoin. En effet, le recours aux cartes de crédit peut te dépanner en cas d’urgence.

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      Comment trouver une bonne carte de crédit ?

      Elle t’offre une certaine flexibilité pour réaliser tes diverses transactions. Toutefois, elle peut devenir une source de dettes, si elle est mal utilisée. C’est pourquoi, nous t’aidons à choisir la bonne carte en fonction de tes besoins et de tes habitudes d’achat. De plus, certaines cartes de crédit offrent des avantages supplémentaires, à savoir des remises ou des points de fidélité. Après une étude des offres disponibles, nous te conseillons de te référer à quelques critères de sélection:

      Les avantages par rapport à la carte de débit: Tu peux comparer les avantages des deux cartes, de débit et de crédit, proposée par ta banque. Comme expliqué précédemment, les cartes de débit sont liées à ton compte bancaire. Mais certaines banques fournissent des cartes de débit avec des services similaires à ceux des cartes de crédit.

      La gratuité des paiements: Il existe des cartes de crédit avec des transactions gratuites, tandis que d’autres facturent des frais pour chaque transaction. Opte donc pour la carte qui te garantit des paiements gratuits ou des frais bas, selon tes habitudes d’utilisation.

      La gratuité des retraits: Comme pour les paiements, les retraits peuvent être gratuits ou facturés. Donc, assure-toi de vérifier auprès de ta banque avant d’acquérir ta carte de crédit.

      Les tarifs annuels: Les prix annuels des cartes de crédit diffèrent d’une banque à une autre. D’autant plus, certaines cartes sont totalement gratuites. Si tu n’as pas l’intention d’utiliser ta carte de crédit fréquemment, une carte sans frais annuels est un choix judicieux.

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      Quelles sont les meilleures cartes de crédit ?

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        • carte de débit
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        • carte gold
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        • Charge: différé
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      Ce que tu peux faire pour obtenir ta carte de crédit

      Voici la procédure à suivre pour obtenir une carte de crédit auprès d’une banque:

      Comparer les offres: Tout d’abord, n’oublie pas de comparer les offres proposées par différentes banques. Vérifie, entre autres, les frais associés à la carte et les taux d’intérêt. Tu peux aussi te renseigner sur les avantages supplémentaires, les limites de crédit et les conditions générales.

      Remplir une demande: Une fois que tu as choisi la carte qui te convient, remplis une demande auprès de ta banque. Tu peux soumettre ta demande en ligne, par téléphone ou en t’adressant directement à ta banque.

      Fournir des informations: Ta banque te demandera des informations personnelles concernant tes coordonnées, ta sécurité sociale, ton revenu et ton historique de crédit.

      Attendre l’approbation: Après avoir soumis ta demande de carte de crédit, tu dois attendre l’approbation de ta banque. A noter que cela peut prendre plusieurs jours ou semaines.

      Activer la carte: Dès que ta demande sera acceptée, tu recevras ta carte par la poste. Tu pourras aussi la récupérer directement auprès de ton agence. Enfin, tu pourras l’activer en suivant les instructions fournies par la banque.

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      Questions supplémentaires

      Non, tout le monde n’est pas éligible à toute carte de crédit. Les banques ont des critères stricts pour l’approbation de ces demandes, qui varient d’une institution à l’autre. Généralement, ils comprennent des exigences en matière de revenu, de solvabilité et d’historique de crédit.
      En effet, les banques doivent s’assurer que les personnes à qui ils accordent des cartes de crédit sont solvables. Cela implique que la personne est en mesure de rembourser son solde à temps et sans difficulté. Par conséquent, certaines conditions doivent être remplies. Si tu as un faible revenu ou cote de crédit, tu peux être considéré comme un risque de crédit élevé. C’est pareil pour un historique de paiements en retard ou de défaut de paiement. Dans ces cas, ta demande de carte de crédit peut être refusée. Une issue présentent la carte bancaire sans justificatif.

      Si ta demande de carte a été refusée, voici quelques options que tu peux envisager:

      Comprendre la raison du refus: Tu peux contacter la banque ou l’émetteur de ta carte pour savoir pourquoi ta demande n’a pas été acceptée.

      Améliorer ton historique de crédit: Si la raison du refus est liée à ton historique de crédit, tu peux travailler pour l’améliorer. Cela est possible en effectuant des paiements à temps et en réduisant tes soldes de crédit. Tu peux aussi éviter les demandes de crédit excessives.

      Explorer d’autres options: Tu peux toujours chercher d’autres options de carte de crédit auprès d’autres banques ou émetteurs.

      Considérer une carte sécurisée: Une autre option est de considérer une carte de crédit sécurisée. Il s’agit d’une garantie par un dépôt que tu fais à la banque ou à l’émetteur de la carte. Cette option peut être utile si tu as été refusé pour une carte de crédit classique. La carte de crédit sécurisée est également envisageable si tu as un historique de crédit limité.

      Demander une réévaluation: Il est possible que la décision de refus ait été prise sur la base d’informations erronées ou incomplètes. Tu peux donc opter pour une réévaluation afin de présenter des informations supplémentaires qui appuient ta demande.

      + de contexte

      L’essentiel : Il y a trois principaux types de carte bancaire (ou carte bleue) disponibles en France :

      1. la carte de crédit,
      2. la carte de débit et
      3. la carte prépayée

      Les options (pour certains besoins). Il existe différentes gammes de cartes bancaires, par exemple :

      1. pour les jeunes: la carte bancaire mineur,
      2. la carte adaptée aux expatriés et voyageurs: la carte bancaire voyages,
      3. la carte bancaire sans justificatif que tu peux obtenir sans justifier tes revenues,
      4. les cartes premium comme la carte bancaire gold ou la carte bancaire platinum qui offrent certains avantages,
      5. la carte de crédit en ligne ou la carte bancaire gratuite pour ceux qui cherchent une carte bon marché.
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