Livret jeune
L'épargne pour les 12 à 25 ans, garanti par l'État
- Mis à jour le4 décembre 2023
Ce que tu dois savoir
- Semblablement au Livret A, le Livret Jeune est un produit d’épargne réglementé par l’État. Pourtant, il est réservé aux personnes âgées de 12 à 25 ans résidant en France.
- D’autre part, le plafond du Livret Jeune est généralement limité à 1 600 euros, alors que le Livret A permet d’aller jusqu’à 22 950 euros. Cependant, l’attrait principal du Livret Jeune réside dans son taux d’intérêt qui est obligatoirement plus élevé que celui du Livret A. Dans certaines banque il Il peut atteindre jusqu’à 4%
- Tout comme les aux autres livrets d’épargne réglementés, le Livret Jeune est également assorti d’une garantie de l’État français, qui protège tes dépôts. En outre, une des caractéristiques intéressantes du Livret Jeune est que ses intérêts sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux,
Les meilleures solutions
- Contrairement aux autres livrets réglementés,les banques fixent leurs propres taux pour le Livret Jeune, à condition qu’ils ne soient pas inférieurs à celui du Livret A.
- Comme le Livret A offre un taux de 3% en ce moment, les banques proposent entre 3% et 4% d’intérêts en ce moment, à noter quela plupart des caisses du Crédit Mutuel et la Caisse d’Epargne Grand-Est Europe offrent un taux d’intérêt plus attractif de 4%.
- En revanche, si tu privilégies la commodité et l’accès numérique, tu peux ouvrir ton Livret chez Hello bank! ou Monabanq. En effet, il s’agit des seules banques en ligne qui proposent ce produit d’épargne avec un taux d’intérêt de 3%.
- Toutefois, même avec un taux d’intérêt élevé, le plafond de dépôt restreint du Livret Jeune limite la possibilité d’effectuer des épargnes importantes. Ainsi, si tu souhaites épargner des sommes plus conséquentes,une combinaison du Livret A et du Livret Jeune peut être envisagée.Dans ce cas, il est recommandé d’opter pour la même banque. De ce fait, tu peux bénéficier d’une meilleure synergie entre les deux comptes.
Comment les obtenir
- Premièrement, vérifie que tu réponds aux critères d’éligibilité :tu dois avoir entre 12 et 25 ans et résider en France de manière régulière.
- Deuxièmement, choisi l’établissement bancaire auprès duquel tu souhaites ouvrir ton Livret Jeune. Cela peut être une banque traditionnelle ou une banque en ligne.
- Troisièmement, prépare les documents nécessaires: une déclaration sur l’honneur attestant que tu résides en France et que tu ne possèdes pas déjà un Livret Jeune et un document officiel pour prouver ta date de naissance. En plus, si tu es mineur, le nom et l’adresse de ton représentant légal.
- Enfin, prends un rendez-vous avec un conseiller de la banque que tu as choisie pour signer le contrat.
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Qu'est-ce qu'un Livret Jeune ?
À l’instar du Livret A, du Livret de Développement Durable (LDD) et Livret d’Épargne Populaire (LEP), le Livret Jeune est un type decompte d’épargne réglementé, c’est à dire ces caractéristiques principaux sont défini par l’État.
Il est uniquementaccessibleaux personnes âgées de 12 à 25 ans, tandis que le Livret A est accessible sans age minimum. Il offre un taux d’intérêt égal au ou plus attractif que le Livret A. Toutefois, son plafond de dépôt est relativement plus faible, se limitant à 1 600 €.
Livret réglémenté | Plafond | Taux d'intérêt | Conditions spéciales |
|---|---|---|---|
Livret Jeune | 1 600 € | 3 % ou plus | 12 à 25 ans |
Livret A | 22 950 € | 3 % | - |
Livret d'Épargne Populaire (LEP) | 7 700 € | 6,1 % | Revenue en dessous de certains seuils, à partir de 18 ans |
Livret Dévelopment Durable et Solidaire (LDD) | 12 000 € | 3 % | à partir de 18 ans |
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Qui a besoin d'un Livret Jeune ?
Les mineurs et jeunes adultes résidants en France:Le Livret Jeune est destiné aux personnes âgées de 12 à 25 ans résidant en France. Il constitue un outil précieux pour initier les jeunes à l’épargne. Ainsi, il permet de les préparer à gérer leurs budgets de manière plus complexe à l’avenir. Toutefois, si tu as une somme d’épargne suffisamment intéressante, il est recommandé de placer 1 600 € sur le Livret Jeune. Ensuite, le solde restant peut être versé sur le Livret A qui offre un plafond plus intéressant.
Les étudiants : En tant qu’étudiant, tu fais face à de nombreux frais, qu’il s’agisse de tes frais de scolarité, de tes livres, de ton logement ou de ta nourriture. Un Livret Jeune te permet de mettre de côté de l’argent lorsque tu le peux, tout en te donnant accès à ces fonds en cas de besoin. De plus, grâce au taux d’intérêt élevé et à l’exonération fiscale, ton épargne peut s’accumuler plus rapidement.
Les parents : Si tu es parent, tu peux ouvrir un Livret Jeune au nom de ton enfant dès l’âge de 12 ans et y déposer de l’argent régulièrement. En effet, il s’agit d’un excellent moyen de commencer à constituer une épargne pour l’avenir de ton enfant et de lui inculquer l’importance de l’épargne dès son plus jeune âge.
Les jeunes professionnels: Si tu viens de commencer à travailler et à gagner un salaire régulier, un Livret Jeune est un excellentmoyen de commencer à épargner. L’avantage du taux d’intérêt et l’exonérationfiscale peuvent faire fructifier ton argent, tandis que la possibilité de fairedes retraits à tout moment t’offre la flexibilité nécessaire pour faire face à d’éventuelles dépenses imprévues.
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Comment fonctionne le Livret Jeune ?
Garantie d’Etat:Les livrets réglementés, y compris le Livret Jeune, jouissent d’un privilège particulier offert par l’État français, à savoir une garantie d’État. En effet, cette garantie assure une protection intégrale des fonds déposés sur ces types de livrets. Il est à noter que d’autres formes d’épargne sont généralement couvertes par le fonds de garantie des dépôts bancaires, qui a habituellement un plafond de 100 000 €.
Fiscalité avantageuse : Tout comme leLivret A, le Livret Développement Durable (LDD) et le Livret d’Épargne Populaire (LEP), les intérêts générés par l’argent déposé sur un Livret Jeune sont totalement exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Cela signifie que tous les gains que tu obtiens grâce à ton Livret Jeune te reviennent intégralement, sans aucune déduction.
Plafond plus bas que le Livret A:Alors que le plafond du Livret A est de 22 950 euros, le plafond du Livret Jeune est de 1 600 euros. Ainsi, tu peux déposer jusqu’à 1 600 euros sur ton Livret Jeune. Toutefois, les intérêts accumulés peuvent porter le solde au-delà de ce plafond.
Taux d’intérêt supérieur à celui du Livret A: Bien que chaque banque fixe son propre taux pour le Livret Jeune, celui-ci ne doit pas être inférieur à celui du Livret A. Ainsi, même si le Livret Jeune a un plafond de dépôt plus bas que le Livret A, il peut te permettre de gagner plus d’intérêts en raison de son taux d’intérêt plus élevé.
Autres caractéristiques
Surveillance parentale :Si tu es âgé de 12 à 16 ans, tu pourras gérer ton compte sous la surveillance de tes parents ou de ton représentant légal. À partir de 16 ans, tu peux gérer le compte de manière autonome.
Fermeture du compte après 26 ans:Le Livret Jeune doit être clôturé lorsque tu atteins l’âge de 26 ans. À ce moment-là , les fonds peuvent être transférés vers un autre type de compte d’épargne, par exemple un Livret A.
Versements flexibles :Tu es libre de faire des dépôts réguliers (par exemple, chaque mois) ou irréguliers, en fonction de tes revenus et de tes dépenses. De plus, tu peux effectuer des retraits à tout moment, sansfrais. Toutefois, il faut garder à l’esprit que le solde de ton Livret Jeune ne doit jamais être négatif.Il est à noter que le montant minimum pour l’ouverture du Livret Jeune est de 10 euros.
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Quelles sont les meilleures solutions ?
Pour commencer, dans ta quête de la meilleure banque pour l’ouverture d’un Livret Jeune, il est judicieux de comprendre qu’il s’agit d’un choix qui dépend de plusieurs variables. Comme le taux d’intérêt constitue le seul avantagede ce type de compte par rapport au Livret A, il est important de rechercher une banque offrant un taux d’intérêt compétitif.Pour t’aider, nous avons réuni quelques exemples d’institutions financières qui proposent un taux supérieur à 3%:
Banque | Taux d'intérêt |
|---|---|
CIC | 4% |
Banque populaire Val de France | 3,1 % |
Macif | 3,5 % |
Crédit Municipal de Lyon | 4 % |
Cependant, le montant de 1 600 € peut sembler relativement faible par rapport aux revenus d’un jeune professionnel ou mêmed’un étudiant. C’est aussi le cas pour un parent qui souhaite épargner pour le futur son enfant.Dans ces situations, il est judicieux de s’orienter vers des solutions d’épargne plus flexibles de point de vue plafond.
Comme le Livret A ne représente aucune restriction en terme d’âge tout en offrant un plafondélevé, il peut être une alternative intéressante à considérer.Pour maximiser les intérêt,le mieux est de combiner les deux options d’épargne. Toutefois, pour maximiser la simplicité, le Livret A peut être la meilleure solution.
Si tu souhaite ouvrir un Livret Jeune et un Livret A,il peut être avantageux d’opter pour la même institution financière. Ainsi, tu pourras bénéficier de services bancaires intégrés et d’une interface en ligne unifiée pour gérer tes comptes. De plus, cela facilitera les transferts de fonds entre tes comptes et simplifiera tes opérations bancaires.
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Comment obtenir un Livret Jeune ?
Etape 1:Vérification des critères d’éligibilité
Pour commencer, tu dois t’assurer que tu corresponds bien aux critères d’éligibilité. Effectivement, l’âge requis se situe entre 12 et 25 ans et tu dois résider régulièrement en France. En plus, sache que dès l’instant où tu atteins l’âge de 25 ans, tu ne peux plus effectuer de versements sur le compte. Cependant, les intérêts continueront à se cumuler jusqu’à la fin de l’année de tes 25 ans.
Etape 2:Choix de l’établissement bancaire
Deuxièmement, il te faudra choisir l’établissement bancaire auprès duquel tu souhaites ouvrir ton Livret Jeune. Néanmoins, assure-toi de bien vérifier les conditions spécifiques à chaque banque ainsi que les taux d’intérêt qu’elles proposent.
Etape 3:Préparation des documents nécessaires:
Troisièmement, tu dois rassembler les documents nécessaires. Pour ce faire, tu auras besoin de:
- Un document ou acte officiel Ă©tablissant ta date de naissance
- Une déclaration sur l’honneur certifiant que tu résides en France et que tu n’a pas déjà un livret jeune.
- Si, tu es mineur, nom et adresse de votre représentant légal
Etape 4:Ouverture du compte
Finalement, fixe un rendez-vous avec un conseiller de la banque que tu as sélectionnée. Pendant cette rencontre, tu seras amené à remplir un formulaire d’ouverture de compte. Par ailleurs, si tu décides d’ouvrir un compte en ligne, tu auras généralement la possibilité de remplir le formulaire en ligne.
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Questions supplémentaires
Est ce que je peux avoir un livret A et un livret jeune ?
Oui, tu peux tout à fait détenir un Livret A et un Livret Jeune en même temps. Ce sont deux produits d’épargne distincts et leur détention simultanée est parfaitement légale
Puis-je ouvrir un Livret Jeune si je ne suis pas français, mais que j'étudie en France ?
Oui, tu peux ouvrir un Livret Jeune si tu résides en France pour tes études, même si tu n’as pas la nationalité française. L’essentiel est de pouvoir prouver ta résidence régulière en France.
Qu'arrive-t-il si je dépasse le plafond de mon Livret Jeune ?
Si tu dépasse le plafond de 1 600 euros, les fonds excédentaires ne bénéficieront pas du taux d’intérêt avantageux du Livret Jeune. Il est donc recommandé de respecter ce plafond.
Y a-t-il des frais associés à l'utilisation du Livret Jeune ?
Non, il n’y a généralement pas de frais associés à l’ouverture, à la gestion ou à la clôture d’un Livret Jeune. Cependant, il est toujours bon de vérifier cela avec ton établissement bancaire.
Est-ce que je peux avoir plusieurs Livrets Jeunes ?
Non, tu ne peux détenir qu’un seul Livret Jeune. Toutefois,
Que se passe-t-il quand je atteins l'âge de 25 ans ?
À partir de tes 25 ans, tu ne peux plus effectuer de versements sur ton Livret Jeune. Cependant, les intérêts continueront à être générés jusqu’à la fin de l’année civile de tes 25 ans. Par la suite, le Livret Jeune doit être clôturé et les fonds peuvent être transférés vers un autre produit d’épargne, par exemple un Livret A.
+ de contexte
L’essentiel : Les livrets garantis par l’État, comme :
- Livret A : l’indispensable pour tout le monde,
- Livret d’Épargne Populaire : le livret si tu as peu d’économies,
- Livret DĂ©veloppement Durable : si tu veux supporter des causes sociales ou environnementales.
- Nos guides comment gérer son budget et comment épargner.
Les options pour le court et moyen terme (6 mois Ă 10 ans) :
- le meilleur livret,
- les comptes d’épargnele livret d’épargne et le compte sur livret,
- le compte Ă terme,
- le plan d’épargne logement (PEL),
- le compte d’épargne logement (CEL).
Les options pour le long terme (+ de 10 ans) :
- le Plan d’Épargne en Actions (PEA),
- le Plan d’Épargne Retraite (PER),
- le PEA en Assurance,
- l’Assurance Vie.