Banque pro en ligne
Pour tes transactions professionnelles
- Mis à jour le4 décembre 2023
Ce que tu dois savoir
- Une banque pro en ligne est une banque qui offre des services bancaires spécifiquement conçus pour les professionnels. Il peut s’agir aussi d’une néobanque orientée professionnelle.
- Elle peut se spécialiser pour répondre aux besoins spécifiques de certains secteurs, comme celles dédiées aux startups, aux commerçants, aux professions libérales, aux associations ou aux entreprises internationales.
Les meilleures solutions
- Choisir sa banque pro en ligne dépend de son type d’activité, mais aussi de la taille de l’entreprise. Certains critères de choix sont indispensables : frais et tarifs, accessibilité et facilité d’utilisation, services complémentaires, support client, réputation et fiabilité, présence physique, compatibilité avec les outils de gestion.
- Sur la base de 3 critères que nous jugeons importants, à savoir les frais et tarifs, les services complémentaires et la compatibilité avec les outils de gestion, voici les meilleures banques pro en ligne en France : Qonto +++ Shine +++ N26 Business +++ Boursorama Pro
Comment les obtenir
- L’ouverture d’un compte professionnel implique des exigences plus complexes. Cela est en raison des besoins spécifiques des entreprises, de la réglementation en vigueur et des vérifications plus approfondies.
- Il faut se préparer en rassemblant les documents nécessaires et en comprenant les particularités d’une banque pro en ligne.
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Qu'est-ce qu'une banque pro en ligne ?
Les banques pro sont des incontournables pour les entreprises et les professionnels, quels que soient leur taille ou secteur d’activité. Ainsi, elles offrent une gamme de services financiers conçus spécialement pour répondre aux besoins du monde des affaires.
Par ailleurs, les banques pro en ligne fournissent les outils, les conseils et les services nécessaires pour simplifier la gestion financière. Par exemple, les comptes pro permettent de recevoir des paiements des clients/fournisseurs et de gérer les dépenses commerciales. De plus, ils peuvent inclure des cartes professionnelles et des solutions d’épargne adaptées. D’ailleurs, on peut même bénéficier de services de facturation ou de comptabilité intégrés.
Certaines banques pro en ligne offrent aussi des services de conseil financier, notamment sur la gestion de la trésorerie, la planification fiscale et les investissements commerciaux. D’autres proposent des assurances commerciales pour couvrir les risques liés à l’entreprise. Cela peut inclure l’assurance responsabilité civile, l’assurance des biens et l’assurance-crédit.
Enfin, pour les entreprises qui opèrent à l’international, les banques pro en ligne peuvent offrir des services de change. En fait, l’objectif est de faciliter les transactions en devises étrangères.
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Qui a besoin d'une banque pro en ligne ?
Les services d’une banque pro en ligne s’adressent à un large éventail de professionnels, quelle que soit leur activité. Entrepreneurs individuels, PME, TPE, startups ou freelancers, certaines banques pro se spécialisent pour mieux répondre aux besoins spécifiques des secteurs. Voici quelques exemples de la manière dont certaines banques pro se spécialisent en France :
- Banques pour les startups et les freelancers : Ces banques pro se sont positionnées pour répondre aux besoins des startups et des travailleurs indépendants. En effet, elles offrent des comptes courants avec des fonctionnalités spécifiques aux startups. Cela couvre la gestion des investissements, des solutions de financement ou des partenariats avec des incubateurs.
- Banques pour les commerçants : Il existe des banques pro spécialisées dans le secteur du commerce de détail. En effet, elles offrent des solutions de paiement en ligne, de gestion des stocks, et de traitement des transactions.
- Banques pour les professions libérales : Les professions libérales telles que les avocats, les médecins, les architectes… ont souvent des besoins financiers spécifiques. Une banque pour les professions libérales fournit des comptes courants avec des fonctionnalités comme la facturation automatique, la gestion des dépenses et des conseils fiscaux personnalisés.
- Banques pour les associations : Les organisations à but non lucratif ont des besoins particuliers en matière de gestion financière (gestion des dons des subventions…). Certaines banques se concentrent sur les besoins des entreprises de l’économie sociale et solidaire, telles que les coopératives, les mutuelles…
- Banques pour les entreprises internationales : Les entreprises qui opèrent à l’international ont des besoins financiers spécifiques en matière de change, de gestion de devises et de transactions internationales. Ainsi, certaines banques pro en ligne se spécialisent dans la fourniture de services internationaux pour ces entreprises.
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Comment en trouver une bonne ?
Chaque entreprise est unique, avec ses propres objectifs, besoins et défis. Petite entreprise, startup en pleine croissance ou travailleur indépendant, les besoins financiers peuvent différer considérablement. Toutefois, il existe des critères de choix qui, bien que pouvant être adaptés à chaque cas, servent de base solide pour prendre une décision éclairée. Voici quelques critères importants à prendre en compte pour trouver la banque pro en ligne qui te convient le mieux :
- Frais et tarifs : Les frais associés aux services bancaires professionnels concernent les frais de tenue de compte, de transaction, de virement…
- Accessibilité et facilité d’utilisation : Une plateforme en ligne intuitive et des applications mobiles peuvent grandement faciliter la gestion de tes finances professionnelles.
- Services complémentaires : Certaines banques pro offrent des services supplémentaires, comme des conseils financiers personnalisés, des solutions de financement, des assurances professionnelles…
- Support client : Un support réactif et compétent peut être précieux lorsque tu as des questions ou des problèmes liés à ton compte.
- Réputation et fiabilité : Consulte les avis des clients et les évaluations pour te faire une idée de leur fiabilité et qualité de service.
- Présence physique : Si tu préfères avoir une relation en personne avec ta banque, choisit celle qui dispose d’agences physiques dans ta région.
- Compatibilité avec les outils de gestion : Si tu utilises déjà des logiciels de gestion financière, opte pour une banque compatible avec ces outils ou propose des intégrations.
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Quelles sont les meilleures banques pro ?
Nous avons sélectionné 3 principaux critères pour évaluer une bonne offre de banque pro en ligne, à savoir les frais et tarifs, les services complémentaires et la compatibilité avec les outils de gestion. En fait, ce choix s’est porté sur ces critères en raison de leur impact sur l’activité professionnelle. Découvre notre sélection des meilleures banques pros à partir de ces critères indispensables :
Qonto
- Qonto est une banque spécialisée dans les services bancaires pour les professionnels, avec des fonctionnalités telles que la gestion des paiements, la facturation, les virements et les outils de suivi des dépenses.
- La banque propose des tarifs compétitifs avec des formules adaptées à différents types de besoins professionnels.
- De plus, elle garantit des intégrations avec des logiciels populaires tels que Xero, Sage, QuickBooks et d’autres.
Shine
- Shine est axée sur les besoins des travailleurs indépendants et des petites entreprises. Ses fonctionnalités comportent la facturation, la comptabilité, les notifications en temps réel sur les paiements et les dépenses, ainsi que des outils pour gérer les impôts.
- De plus, la banque propose des formules adaptées aux différents besoins, avec des frais compétitifs.
- Par ailleurs, Shine est compatible avec des outils de gestion tels que iZettle, Zervant et Pennylane.
N26 Business
- La version professionnelle de N26 inclut des fonctionnalités telles que des notifications en temps réel sur les transactions, des outils de budgétisation et des catégorisations automatiques des dépenses.
- De plus, N26 Business offre une formule avec des frais mensuels compétitifs.
- Elle propose des intégrations avec des services comme Xero, Slack, Outfittery, et d’autres.
Boursorama Pro
- La branche professionnelle de Boursorama propose des fonctionnalités comme la gestion des virements, des prélèvements, des paiements et des outils de suivi des dépenses.
- Par ailleurs, les différentes formules varient en fonction des besoins spécifiques des professionnels.
- Boursorama Pro garantit des fonctionnalités d’exportation de données pour faciliter l’intégration avec d’autres logiciels de gestion financière.
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Comment ouvrir un compte auprès d’une banque pro ?
- Comprends les besoins de ton entreprise : Avant de choisir une banque pro, identifie clairement tes besoins pour sélectionner l’institution qui offre des services adaptés. Est-ce que tu as besoin de services de paiement en ligne ? De solutions de financement ? De cartes de paiement professionnelles ?
- Compare les offres de différentes banques : Ne te précipite pas dans le choix de ta banque professionnelle. Prends le temps de comparer les offres de plusieurs institutions financières en examinant les critères indispensables.
- Vérifie la compatibilité avec tes outils de gestion : Si tu utilises des logiciels de gestion financière ou des plateformes de commerce électronique, assure-toi que la banque pro que tu choisis est compatible avec ces outils.
- Prépare les documents professionnels requis : Les banques peuvent effectuer des vérifications approfondies lors de l’ouverture d’un compte professionnel. Donc, sois prêt à fournir des informations et des documents supplémentaires si nécessaire, comme l’extrait Kbis, les statuts…).
- Sépare tes finances professionnelles et personnelles : L’une des principales raisons d’avoir un compte pro est de séparer clairement tes finances personnelles de celles de ton entreprise. Veille à utiliser exclusivement ton compte pro pour les transactions et les dépenses professionnelles.
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Questions supplémentaires
Quels sont les différents types de banque pro ?
Il existe différents types de banques pro qui s’adressent à différents types d’entreprises et de professionnels :
- Banques traditionnelles : Les banques traditionnelles proposent des services bancaires pour les entreprises et les professionnels en plus de leurs services grand public. D’ailleurs, elles disposent d’un réseau d’agences physiques où les clients peuvent effectuer des opérations bancaires en personne.
- Banques en ligne : Ce sont des institutions financières qui proposent des services bancaires exclusivement en ligne, sans avoir de présence physique. En effet, elles offrent des comptes bancaires professionnels, des services de paiement, des fonctionnalités de gestion financière… accessibles via des plateformes en ligne et des applications mobiles.
- Banques coopératives : Les banques coopératives sont détenues et gérées par leurs membres, qui sont des entreprises ou des professionnels d’un secteur spécifique. En fait, elles fonctionnent sur le principe de la coopération et visent à répondre aux besoins financiers de leurs membres.
- Banques spécialisées : Les banques spécialisées se concentrent sur des secteurs d’activité spécifiques ou des professions particulières. En effet, elles proposent des services et des produits bancaires adaptés aux besoins particuliers de ces secteurs ou professions. Par exemple, il peut exister des banques spécialisées dans les services bancaires pour les commerçants, les artisans, les agriculteurs…
+ de contexte
L’essentiel : Tu cherches la meilleure banque, tu veux changer de banque ou ouvrir un compte bancaire ?
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- Si tu es adepte du digital, regarde une banque en ligne, la meilleure banque en ligneou une néobanque ou bien cherche s’il y a une banque en ligne gratuite.
- Pour un budget serré, regarde la banque qui propose un compte bancaire gratuit ou la banque la moins chère.
Les options, adaptés à des besoins spécifiques :
- le compte joint à destination des couples,
- la banque pro avec le compte professionnel,
- le compte bancaire mineur pour les jeunes,
- le compte à destination des étudiants,
- le compte sans justificatif de revenus
- et la banque éthique.
Synonymes : Compte courant,compte de dépôt,compte chèquessont surtout utilisés comme expressions synonymes d’un compte bancaire.